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目前理财存款储蓄渠道过于单一，面临通胀风险，急需一个综合性的理财方案，进一步分散风险提升保障，获取相对更高的预期收益率。
首先，需要适当配置活期理财。
活期理财，灵活性高，对于整个资金理财计划而言，可以提升整体的稳定性，解决临时用款的问题。是非常必要的。但要控制好资金，比例不宜过多，以免影响整体收益率。可以考虑配置开放式货币基金等，购买渠道多，安全性有口皆碑，申购赎回灵活。资金比例，控制在5%~10%为宜。
其次，考虑定期理财，这是理财预期收益率提升的关键。
定期理财，存款储蓄，由于有固定的时间周期可以安排，能够有效的提升理财的预期收益率，更便于整体资金的计划安排，理财衔接，是理财提升预期收益率的关键。可以考虑购买国债，如果资金量大于，等于20万元，大额存单具有相对的优势，利率上浮力度大，资金安全有保障，兼具流动性。这部分理财资金可以占到总体可用资金的50%~80%。
再次，适当的基金定投和购买适合的保险产品，提升保障，博取更好预期收益率。
基金定投，可以充分利用，资金固定来源，固定周期的特点，分散风险摊平成本，从而，分享资本市场发展红利，进一步提升总体收益率的范围。资金配置量，不易过高，每月可用资金的1%-5%左右为宜，通过长期，滚动投资，来积累财富。
而保险，既有人身保障型，财产型，又有理财性质的银保产品，还有一系列新开发的综合性多方兼顾产品。既有保障又可以获取收益和参加分红，一举多赢。但需要注意的是，保险产品，流动性不足，因此要合理配置，总体上不宜超过年收入的5%~10%为宜。
最后，来综合分析：
工薪族理财，特别是有长期负债的工薪族，一定要从多方位提升保障，通过不同产品配置分散风险，在可能的情形，下降低整体资产，理财的风险水平，并，尽量购买，不需要过多主动操作的理财产品，以节省精力，避免影响工作。
如此，既发挥了资金固定来源，固定周期优势，又充分利用时间因素，滚动理财长期获益，还节省精力，对于工薪族理财具有，很高的实战价值。
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