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入不敷出，当然第一步是节省储蓄。
消费水平大于收入水平，就是负债在生活，是没有钱理财的。
最多，买一点活期的理财产品，随用随取。
这种情况，最怕的是为了满足自己的消费欲望，不断的借债。
现在互联网上个人借款的渠道实在太多太多了。
会给人一个错觉，没钱了就到处借，然后拆东墙补西墙
这个债务的雪球会越滚越大，直到无法承担。
所以，克制欲望，减少借款和负债，开始有了现金结余，才能开始理财。
或者，像亏损企业一样，从外部融资，比如父母支援
这样有了多余的钱，才能谈理财。
如果有多余的钱理财
开始钱不多的时候，可以买活期的保本理财产品。
理财注意看是否保本，看担保方是谁。
担保方就是如果产品到期不能还款，谁来代替借款的人还钱。
担保方越大越好，国有的好过民营的，大城市透明的国有好过小城市的
现在有些小银行的存款利息也比较高
银行比理财的风险还是小一些，但地方小银行也是有破产风险的
国家存款保险制度规定是保障50万，超过了也是没有保障
但资金少的情况下，应该风险也不太大
再有资金富余，自己有一定的知识储备
就可以投资股票和房地产
股票需要的专业知识较大，建议用少量资金尝试，因为我始终觉得学习投资还是人生的必修课
但注意如果不懂，投资的金额以本金亏光也不心疼为准。
买房需要首付和月供还款能力
这个需要再等到资金富余了可以考虑
不要太超出自己每个月收入的能力
要不然失业、疾病各种情况都可能导致巨大的压力
所以给自己和家人买个保险也很重要
长期的保险压力大买不起，至少也买个消费型的，一顿饭钱买个保障
万一有疾病至少不用到处水滴筹，还是很必要的
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