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在三线城市年收入30万相对来说是比较高的，目前很多一线城市的朋友年收入都达不到这个水平。比如深圳真正月薪达到1万块钱以上的人口比例也只不过是15%左右，而月薪能够达到2万块钱以上的人口不足7%。
所以在三线城市能够年收入30万，相对是比较高的，这个收入水平至少相当于一线城市的50万左右。
而且你在三线城市，各项开支应该不是很高，虽然你目前有车贷房贷，但相对于你的收入来说，你目前的负债并不是很多，所以你的风险承受能力相对来说是比较高的。
我们先来理清一下你各项开支以及可支配收入。
你题目说你目前有30万的房贷和15万的车贷，但具体这些房贷和车贷的期限是多少？利率是多少？还有还款方式是什么？你并没有说清楚。所以我们就假设你30万的房贷是20年的期限，等额本息还款，年利率是5.39%，那对应的月供就是2045块钱左右，一年要支付的房贷是24540元。
另外我们假设你15万的车贷是按照4年期，利率是4%，那么对应的月供大概是2500块钱左右，一年要支付的车贷是3万块钱左右，那么车贷跟房贷加起来一年要支出5.5万左右。
除了车贷房贷之外，你还有日常的生活开支以及小孩的开支，这些费用加起来一个月5000块钱在三线城市我认为已经绰绰有余，这意味着一年你用在家庭开支和孩子身上的费用大概是6万块钱左右。
所以你一年所有的各项开支加起来大概是11.5万，我们就按12万计算吧。而你目前有30万的收入，扣除各项开支之后，你还有18万的可支配资金。
我们再来看一下18万的可支配资金如何理财。
根据你目前自身的条件来看，在三线城市算是比较有钱的，所以你能够承受的风险比较高，至于剩余的18万可支配资金怎么理财，你可以参考标准普尔的资产象限来。
第1部分资金、预留一部分钱出来应付一些意外情况。
未来谁也不知道发生什么事情，有时候突然发生个什么意外就会花很多钱，所以你每年需要拿出10%出来预防意外情况。这部分钱不用留太多，你每年留2万块钱就可以，当然这2万不建议你放在银行里面存活期，你可以放在一些流动性比较好的货币基金里面。
第2部分、给家庭购买一份保险。
虽然相对来说你目前的个人收入比较高，你承担日常的医疗费用应该不成问题，但万一出现一个什么大病，那对于你来说会产生很大的影响。所以为了防止意外，我建议你给家庭购买一份重疾险。这部分钱大概是占到20%左右，每年支出3.5万左右就可以了。
第3部分、购买一些稳健的理财产品。
你年收入30万，相对来说有一定的风险承受能力，但并不意味着你能够承受很大的风险，所以我建议你一定要留一部分钱购买那些稳健的理财产品，这些理财产品必须保本保息，这是拿来兜底的。
这部分钱大概可以占到你可支配资金的40%左右，相当于7万块钱左右，这些钱你可以购买银行定期存款或者国债，目前银行存款或者国债三年期的利率大概可以达到4%左右，这个利率相对来说还可以。
第4部分、购买一些风险理财产品
根据你自身的条件来看，你目前具有一定的风险承受能力，在确保家庭开支以及部分本金的安全之后，剩余的资金你可以适当的追求一些更高的收益，这部分资金大概是5.5万左右。
这5.5万你可以购买一些基金或者股票，选择一些优质的基金或者股票，并坚持长期持有，以三年或者5年为一个投资周期，到时你获得的收益会相对比较可观。
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