邮储银行有款产品，这个靠谱吗？-随便找财经网

　　可以确定这是银行代销的保险产品，不是存款产品，也不是银行理财产品。

　　我们可以从以下几个方面先简单回答这个问题：

　　1，收益率：单利4%，复利不足4%。是否购买，就要看个人意愿了。总之收益不高。

　　2，是否靠谱：如果险种是分红型或者万能型，第5年对付的34,800就不确定，以上计算的收益有可能无法实现。

　　3，其他投资：完全可以考虑使用智能存款，或者基随便找财经网资，获得更高的收益。

　　4，买了怎么办？申请退保的几种方法。

　　以上是简单解答，有想了解详情，请继续阅读以下的分析。

　　01，收益情况

　　保险是每年交费，所以很多人在计算收益时，有点糊涂。

　　我们可以把这个产品简单理解成为三笔存款，每一笔存款1万元，第1笔存款，存了5年，第2笔存款存了4年，第3笔存款存了3年。

　　所以相当于1万的本金，一共存了12年。一共获得利息4800元。也就是说一年的利息是400元，4%。这个是单利。

　　如果要计算复利，肯定就更低，用电脑计算，复利相当于3.77%。

　　如果觉得4%的单利或者3.77%的复利可以接受，那么购买这个产品没什么问题。毕竟保险是最安全的理财产品。

　　02，险种决定是否靠谱

　　以上的计算是基于银行的宣传，实际的情况还要留意这是什么险种。

　　如果所购买的保险是分红型的或者万能型的，那么可以肯定银行宣传的数字，是预定收益而不是确定收益。实际的收益很有可能比宣传的低。

　　万一这份保险是投连型的，那就更加不靠谱，有可能有100%的收益，也有可能百分之三四十的亏损。

　　假如拿到的保险合同上面没有注明分红型万能型投连型，那就可以放心了。所说的收益，都是可以确定领取的。而且这种保险合同上面所写的本金和收益都是有保证的。

　　所以要看清楚属于哪一种险种。

　　03，更好的投资方式

　　其实，在财说得明白看来，以上的收益率，有点偏低。

　　相同选择银行的存款或者银行的理财产品，收益率应该可以比3.77%高。

　　假设我们把这些钱存在智能存款里，三笔1万元分别是5年，4年，3年的期限，也就是说至少是三年定期存款，相应的利率应该在4.8%~5.8%之间。同样是保本保息的。因此收益率将高于这一份保险。

　　假如想获得更高的收益，可以考虑每年1万元拆分成每个月800元，采用基金定投的方式，投资混合型的基金或者债券型的基金。定投设定三年，5年后赎回。

　　债券型基金预计年化收益率在5%以上，混合型基金预计年化收益率在8%以上。当然这个就不是保本保息的，而是预计的，风险较大的情况下，甚至会出现亏损。

　　以上提到的几种理财方式，都在财说得明白过往的文章中多次分析，也介绍了一些常用的投资技巧，可以在后台查看菜单。

　　因此，可以按照自己的风险接受程度选择收益更高的理财方式。

　　04，万一已经买了怎么办？

　　最后财说得明白补充一点，如果对以上的产品了解清楚之后觉得不合适，当然会选择不购买。但万一是已经购买了，觉得不合适，那怎么办呢？

　　毫无疑问，必须选择退保的方式。

　　银行保险最少有10天的犹豫期，有些可以有20天，从领取保单开始计算，而不是从签单购买开始计算。

　　在这个犹豫期内决定退保是可以全额退回保费的。

　　万一过了犹豫期，才发现被误导销售了，也还有机会退回全额保费。方法是向银行的上级部门投诉，例如支行分行。或者向银保监投诉。

　　当然保险产品是非常保守的产品，安全级别高，所以既然买了就买下去，也不算是亏损。毕竟未来的存款或者银行理财产品收益率有可能下降。而保险合同已经锁定了5年之后的收益，不会再发生变化。

　　对于银行理财，保险产品，基金产品，财说得明白都会不断的为大家提供评测意见，欢迎关注。

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