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这种赤裸裸的经济犯罪行为，应该严惩不贷。这两人也很蠢，以为央行的大数据系统是吓唬纸人的？同样还会天真的认为，企业在给了他们那么多钱之后，会如期归还贷款吗？ 外部同内部人员沟通骗贷或者内部人员利用银行发放款或者审批的权利进行个人利益谋取，这种银行人员犯罪行为是屡见不鲜。 1.越是管理不规范银行，这种事情发生的概率越高。像四大行等大银行，涉及到放款或汇票，信贷人员接单是一批人，内部合规审批是一批人，贷审委员会又是一批人。如果企业想把三批人都搞定，难度肯定很大。 在一些小银行，尤其是农商行和信用社，他没有那么大的规模，也没有那么严格的隔离审批制度。可能信贷员就兼初审，合规和贷审是一批人，如果进行内部黑箱操作就很容易。 2.在一些小银行的内部，人员流动性不强，裙带朋友关系，更胜于银行内部和风控流程。如果是做到支行长级别，基本上为企业打招呼就很容易了。 像在此案中，两涉案银行内部人都是管理人员，可能曾经他们已经做过审核岗位，现在又从事业岗位。自身熟悉贷审流程，又和现在贷审管理人员关系密切。那自然针对企业贷款操作就非常有底，如何包装材料？如何上报？如何发起贷审流程？如何给其他人员许诺好处？这对于他们不是一件难事。 3.监管天天给银行提示，银行人选要严守行为规范，不得利用自身职权进行谋私。但其实针对这些有权限的管理人，那简直就是一句空话。 在本案中，所有贷款申请材料都经过人银行人员的包装，所有流程都被银行人员所操控，内部人糊弄内部人，那简直是一如反掌。所以说在银行内部，核心风险不是外部企业风险，而真正是内部人员操作风险。 但是这两银行高管也是够愚蠢的，见财忘了风险。他们难道没有想到一个逻辑，这个企业在给付了他们那么多好处之后，使用假材料得到了银行款项，未来难道能还得上吗？只要是归还不了银行款项，那这个事还能瞒得住吗？参与人越多，事情爆发的可能就越大。 他们低估了我国大数据监控系统的厉害之处，拿到了钱以为天不知道，其实只要是大数据开始监控和调查，一切都会大白于阳光之下。不学业务啊，不进步，害了自己哦。 总结一下:这两人将来会以涉嫌职务犯罪被刑事起诉，他们所在的银行也会被监管进行处罚，同时他们也会连累他们的上级。这就是一颗老鼠屎，坏了一锅汤。 |
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