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我们可以用一个例子来测算一下。假设2016年购房，总共是60万的房贷，以等额本息的方式、5.39%的利率还款30年，现在过了3年之后我们提前还款20万，对比一下对房贷余额的两种处理方式在总利息上的差异。 因此，如果仅倾向于节省因房贷而产生的利息减少，而不在意每月还款压力的大小，那选择缩短年限的方式会更好一些，虽然数据会随着房贷金额、已还款年限的变化而变化，但在逻辑上并没有发生变化，如果更关注利息的减少，可以衡量一下这种方式。 1、选择缩短年限这种方式的月供压力。 缩短年限的方式设定了每月的还款数目保持大致的不变，通过房贷余额与还款年限的组合调配来匹配还款额。比如上面例子中的原每月还款额是3365元，调整后的还款额是3369元，只有轻微的变化。前后每月的压力并没有什么变化。当然在例子中设定的条件下，其中看得见的是期限缩短了14年，同时利息多节省了19.5万。 2、选择降低月供这种方式的月供压力。 在做房贷部分提前还款时选择降低月供的方式，每月的还款压力减少是比较明显的特征。比如按上面的例子，3年后提前还款20万，保持原来30年的期限不变，月供数目就由原来的3365变为2173，每个月的月供减少了1192元，如果原来觉得3365有压力，那现在还2173无疑是减轻了不少。 难道说不是这样的一个情况了么？ |
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