如果拥有现金100万，该如何理财呢？-随便找财经网

在2018年，资管新规颁布以后，有着两年的过渡期，之后除了存款产品还可以宣传保本，其他所有讲保本的银行理财产品（包括其他金融机构的理财产品）都是欺诈的的，都是虚假的。所以现在还在找寻保本理财产品的投资人，一定要小心哦。要么已经到了最后的发售尾期，要么就碰到了假理财产品。

那么在目前的选择下，只有三类产品，一类未来时日无多的保本理财产品，一类是替代性的结构性存款产品，一类是大额存单或者其他存款产品。

先看一看三类产品的各自特点以及收益率的范围。

1.目前在售的银行保本理财产品，总结下来风险评估级别都在R1、R2之间，全部属于低风险产品，收益率不超过4.1%，产品期限不超过365天，整体表现中规中矩，没有什么吸引力。期限都在一年之内，主要是因为马上资管新规破刚兑过渡期结束，所以最长也就是365天。银行保本理财产品只保本，收益率浮动。

2.结构性存款作为资管新规颁布之后，替代理财产品的重要保本性产品，在这几年发展非常快，短短几年已经有了10万亿的规模。利率也曾经突破过年化6%以上。但是在2009年屡遭监管，在10月份已经明令禁止了假结构性理财产品的发售。未来只有区间预期收益率的保本结构性存款发售，最高利率也只能达到5%，真结构性存款产品本金保证，最低利率保定，最高利率不保证。

3.大额存单作为这几年大额存款市场的宠儿，已经占据了整个定期存款市场大约30%的份额，在这几年利率持续上浮。但是到了今年利率逐渐稳定，最高能上浮同等利率53%，达到年化4.2%左右。大额存款保本保息。

那么在此情况下，如果拥有现金100万，该如何选择呢？

1.保本理财产品是坚决不用碰了。首先也过不了多久时间这类产品就归入历史不复存在，最后的产品肯定不能碰，其次预期收益率相对不超过4%，相对于其他理财选择没有任何竞争力，最后购买之时可能会收取一些相关费用，会进一步降低收益率。

2.如果希望每次投资时间短一些，那结构性存款绝对是第一优选。结构性存款期限从两个月到两年之间，产品种类丰富。同时相对于利率来说是超过大额存单。两种产品的安全性也同样值得信赖，完全不存在风险。在这种情况下，短期肯定选择结构性存款。

3.如果希望做中长期投资，中间不做太多变动，那么选择大额存单产品就会更稳妥。大家从咱产品最长可以达到5年，一般来说最少存入两年之后，才可以得到相应，最高达到4%以上的利息回报。

在未来，银行保本理财产品将演变成净值型理财产品，将不再承诺本金保护，而是利用每日净值买入卖出的收益差来计算未来产品收益。

结构性存款作为银行保本理财产品的替代物，也会长期存在，而且预计利率会维持在4%~5%之间。所以风险评估比较低的投资者可以未来长期关注结构性存款产品的各类创新和各种发售。

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