45岁，带两个孩子，有3500万现金，想在一线城市获得财富自由的生活，而且要合理配置投资资产能够保值增值。3500万的现金可以说是比较容易配置了，下面来认真分析一下看如何配置。

1、资产配置的原则

3500万的现金，既要保持每年的现金流，也要保持资产的保值和增值。在这样的情况下，还是建议以房产和股市为主，进行资产配置，这样的话，不仅能够保值资产的稳定升值，也能够产生足够的现金流可以每年使用。

总体的配置可以采用股市中投资3000万，剩余50万元日常花销，然后450万元贷款买一套1000万左右的房产。

这样的话，不仅能够保持每年稳健的分红收入，而且还能够让资产保值增值。

2、投资股市

3000万元可以投资股市高分红绩优股。现在投资股市要坚持价值投资，也要坚持长期持有。现在来说，股市中有3700多支股票了，其中比较有投资价值的股票就是高分红绩优股。

现在股市中很多高分红绩优股，业绩优良，每年都能够增长，而且每年还能够分红，这样依靠每年的分红，就能够很好的解决日常生活和归还房产贷款的问题了。

比如现在四大银行的股票，经营业绩较为稳定，而且股票价格低于净资产，每年净资产也能够增长10%左右，净资产的增长也会带动股价的上涨。而且四大行每年分红率也不低，能够达到5%左右。

因此，如果你要是持有四大银行股票10年以上，可能平均每年收益率会达到10%左右。

如果购买3000万元的四大行股票，不仅每年能够获得分红150万元左右，而且每年还可以打新股，如果中签也能够有所收益。

3、投资房产

用450万元作为首付款，贷款买一套1000万左右的房产。这样贷款金额是550万元，贷款20年，利率5.88%，那么每年还款金额是46.8万元。

这样你就能够买下来一套房产了，未来一线城市的人口还是会缓慢增加，未来一线城市房产也是会缓慢上涨的，因此投资一线城市房产，也是能够保值增值的。

上面3000万元，投资股市每年分红大概是150万元，每年还款金额46.8万元，还能剩下来103.2万元，可以让自己保证生活花销。

4、稍微节俭一点，就能够过上品质财务自由生活了

这样的话，每年生活费用有103.2万元，平均每个月8.6万元，你只要是不奢侈，稍微节俭一点，这笔钱足够一家几口人的日常花销了。

这样的100多万，也是不敢奢侈消费的，否则一辆豪车就是几百万，一个名品限量版包又是十几万，一块收藏手表也是几十万，那肯定是不够花的。

因此，日常生活只要是不奢侈，那么你就能够过上较好的生活了。

你已经45岁了，如果能够再节俭一点，每年家庭日常花销控制在30万元以内，那么你还是可以再贷款买一套房产的。这样，等于是为两个孩子都在大城市准备了一套房产，这样也算是对得起自己的孩子了。

因此，可以说，你只要是稍微节俭一点，就能够过上较好的品质财务自由生活了。