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我肯定不会将全部储蓄转入余额宝，甚至去年下半年开始就没有再向余额宝转入过资金，倒不是说有什么风险，而是收益率实在是差强人意，远不如“智能存款”更划算。比如说，现在的余额宝七日年化收益率平均为2.3%，而部分城商行或者民营银行的智能存款产品利率超过5%常有。
从理财的角度来看，不管是选择什么产品，都不应该把鸡蛋放到一个篮子里，资金分散配置，既可以有效降低风险，又可以尽可能的获取更高收益。比如说，保守型投资者可多配置低风险产品，实现稳健收益。另外在承担一定风险的基础上适度购买较高收益较高风险的产品。
假设有5万元的资金，拿出50%转入余额宝理财，剩下的可以购买支付宝里的定期理财产品、基金或者黄金等低风险产品。最起码余额宝不会有太大的风险，本金几乎是100%安全的，其他基金等理财产品收益率较高于余额宝，且从历史业绩来看，很少有发生亏本的和不能兑付的。
▶部分银行的精选产品
总之，在当前这种情况下，余额宝收益率持续走低且下行压力加大，如果是大额资金还是建议选择其他更靠谱的产品为好，比如说结构性存款和大额存单。另外，我上文所说的智能存款也是余额宝的“替代品”之一。
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