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邮政储蓄银行近期要转回国内上市，所以各项产品都趋于保守和稳健，整体产品没有任何出彩之处，针对同等风险的理财产品，基本上没有任何市场竞争力。 如果让德先生选择，当然基本上不会选择，但是至今为止，也没有出过大的丑闻（除了代销的保险产品），这也算欣慰之处。 1.现在在邮储银行发售的各项理财产品，基本上都是由邮储银行作为管理人。好处在于如果出现问题，也是由邮储银行来去解决，坏处在于如果出现产品表现出现异常，内部追责相关人就会要负责任。好坏一结合，最终的结果就是这些产品会表现的不温不火，为了不出问题，都会以保守性的理财操作为主。在同等风险级别评估下，他的理财产品同市场中的其他同等风险理财产品相比，就没有任何特点和出色之处。 2.从产品种类上来看，它产品从低风险PR1到高风险PR5全部都有，产品种类还是非常多的。从面向个人客户到机构客户也全部都有。从短期产品到长期产品也都很齐全。符合一家全国型股份制银行的特色，也就是大而全。但是远远不能做到大而精的地步， 3.邮储银行面对个人客户，还是以低风险和中低风险产品为主，这也是谨慎原则的具体体现。但是我们实际去看一下具体产品，一年期的结构性存款，确实全部是真结构性的，利率从2.9%~3.6%之间。结构性存款是保本浮动收益型的，但是最高收益3.6%和市场中的其他结构性产品相比，那要相对相差太多，市场中同类的结构性存款，一年期的大约都在4.5以上。 4.再举一个PR2行的谨慎型理财产品，在风险级别中排行第二，资随便找财经网向低风险低收益的理财产品，适合较低收入、风险偏好较低的投资者。这种产品在一年到三年的预期收益率是3.85%，但是如果扣除税费（理财产品要扣除个人所得税，存款产品已经扣完），那么其收益再次下降。如果这样的话购买一个大额存单，或者民营银行的智能存款，收益率肯定是完胜理财产品，而且安全性也会更加高。 所以如果购买了邮储银行的理财产品，基本上可以这么讲，也没出过大的事情，也不会有好的收益，平平安安，如果可以重新选择的话，在同等风险级别下可以选择出更好的其他替代产品。 可能现在国内上市是大事，可以融资太多钱了，其他只要不出事，就是平安了。对于大行，稳妥才是最大一件事。 |
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