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房贷利率一定程度决定了房价上涨还是下跌，上涨往往是为了抑制投机，下跌则往往是为了刺激购房消费需求。从宏观层面看，未来房贷利率下调是有可能的，毕竟，购房是最大的消费。
2019年10月8日起房贷利率从基准利率4.90%上下浮动变为LPR（贷款市场报价利率）定价，更为市场化，也意味着今后波动会更加频繁。
LPR=平均值（18家银行的“MLF+点”）
贷款定价=LPR*（1+上下浮动倍数）
二套房不低于LPR+60bp
2019年10月份的全国首套房平均贷款利率是5.52%，相当于原来的基准利率上浮12.65%，连续五个月呈现小幅上升趋势。
2019年10月21日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.20%，5年期以上LPR为4.85%。全国首套房平均贷款利率5.52%相当于上浮了13.81%，二套房利率则不低于5.45%，实际都要高于当地首套房利率。
4.90%的贷款基准利率多年没有调整，贷款买房者一旦约定了利率上浮比例或者折扣比例，月供就比较稳定。执行贷款市场报价利率后，有可能出现每年利率都会变化的情况，下一年的月供金额就会发生变化。一定程度上讲，如果房贷利率上升，贷款买房者的风险就会增大。
小编认为未来十年是房产价值回归的十年，失去理性的部分回落，回到2015年之前的房价。随着老龄化社会到来，以及结婚率出生率下降，房产的刚需群体会持续减少，当人口拐点来临之时，几年内的房产空置数量会大大增加，房子不再那么金贵。到了这个时候，房贷利率下行概率更大，刺激刚需消费。
除了上述原因，随着国际经济疲软，全球众多央行降息，今后贷款利率下行概率较大。但是从风险防范角度出发，贷款审核必须更加严谨，贷款要向真正的刚需倾斜，严控投资性购房需求。
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