五年期以上房贷利率下降了，原来的利率也会跟着下降吗？-随便找财经网

2019年10月8日之后，我国的贷款利率正式实施基于LPR定价的利率机制，各大银行在办理房贷的时候，会参考LPR来进行，而LPR是浮动的，每个月都会更新一次，基本上在每月20号的时候，央行会根据18家报价银行加权平均利率之后，得出当月的LPR。

根据最新一期LPR数据显示，2019年11月份的LPR相较于上一期下调了5个基点，当前LPR为4.8%，这意味着11月20日之后，大家去银行申请住房贷款的时候，贷款的利率会有所下降。

看到这那些有房贷在身的朋友可能会问了，既然现在5年期以上的房贷利率已经下降了，那么原来自己已经办理的房贷会受到影响吗？原来的利率是不是也会跟着下降呢？

至于之前办理的房贷会不会受到影响，要看具体情况。

首先可以肯定的是，在2019年10月8日之前办理的房贷是不会受到影响的。

央行在推行LPR的时候，就明确表示了LPR正式实施之后，新办理的房贷是基于LPR定价，但是在2019年10月8日之前办理的房贷不会受到影响，这些房贷仍然按照以前的房贷政策执行，也就是说参考央行的基准利率再上浮一定的比例。

目前央行5年期以上的贷款基准利率是4.9%，只要央行没有调整基准利率，那么大家在2019年10月8日之前的办理房贷利率就不会受到影响。比如a在2015年10月份办理了一笔房贷，利率是在基准利率的基础上打85折，那么实际的利率是4.165%，假如未来央行没有调整基准利率，那么a将一直按照4.165%的利率执行，直到他还清房贷为止。

但是如果未来央行下调基准利率，比如从目前的4.9%下降到4.65%，那么a实际的利率就会跟着调整，实际利率会变成4.65％×0.85=3.9525%，这个利率要比调整之前下降0.21%。这里面调整的是基准利率，但是85折的优惠比例是不会调整的。

如果大家是在2019年10月8日之后办理的房贷，那就会受到LPR的影响。

LPR是基于市场定价的利率机制，它随时都会出现变动，当市场资金比较紧张的时候，LPR就会上涨，相反当市场资金比较宽松的时候，LPR就会下降。

如果大家是在2019年10月8日之后办理的房贷，假如未来LPR逐渐下降了，那么大家的房贷利率也随时有可能会跟着下降的。

按照原来的房贷利率政策，假如客户跟银行签订贷款合同之后，只有央行调整基准利率了，那么客户的利率才会跟着调整。但是实行LPR定价之后，客户可以跟银行自行协商利率调整的周期和时间点，但最短不能低于一年时间，这意味着客户可以跟银行自行协商一年调整一次利率，或者5年调整一次利率。一旦双方协商好了之后，那么到了调整的时间点，银行就会根据当月的LPR对利率进行调整，假如LPR下降了，那客户的实际房贷利率也会跟着下降，相反假如在那个时间点LPR的利率上涨了，那用户的房贷利率也会跟着上涨。

相关文章推荐