2019年10月份银行存款利率报告-随便找财经网

一、定期存款利率创年内最低水平

根据融360大数据研究院监测的数据显示，2019年10月，银行定期存款利率继续大幅下跌，且跌幅超过前几个月，其中3个月期平均利率是，6个月期平均利率是，1年期平均利率是，2年期平均利率是，3年期平均利率是，5年期平均利率是，环比9月份分别下跌了、、、、、，3年期和5年期存款利率降幅最大。目前各期限存款利率均值全跌至今年最低水平。

从利率上浮幅度来看，3个月期存款利率平均上浮，6个月期存款利率平均上浮，1年期存款利率平均上浮，2年期存款利率平均上浮，3年期存款利率平均上浮。1年期存款利率上浮幅度最高，3年期上浮幅度最小。

二、城商行各期限存款利率大幅下调国有银行略有上调

据融360大数据研究院监测数据显示，在各类银行中，10月份农商行各期限存款利率均排名首位，城商行排名第二，大型国有银行排名第三，股份制银行则继续垫底，国有银行部分期限存款利率和城商行差别不大，2年期存款利率均值甚至要高于城商行。

从10月份利率均值变动来看，国有银行、股份制银行、城商行大部分期限存款利率均值都较9月份下调，但农商行各期限存款利率均值却全面上涨，其中3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期存款利率均值分别上升了2BP、1BP、5BP、8BP、9BP、4BP。

银行吸储能力与多方面因素有关，除了银行存款利率高低之外，还包括银行规模、网点布局、金融服务水平、科技创新等方面，国有银行在银行规模、网点布局方面占据先天优势，股份制银行在金融服务水平和科技创新方面则处于领先位置，而地方性城商行和农商行则大多依靠高利率的存款来加强吸储竞争力。

三、定存利率银行排名：上榜银行均为城商行、农商行

融360大数据研究院对68家银行各期限存款利率均值进行排名，其中3个月期存款汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一，利率均为个月期存款汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一，利率均为年期存款天津滨海农商银行利率最高，为年期存款天津滨海农商银行利率最高，为年期存款仍是天津滨海农商银行最高，为年期存款泉州银行利率最高，为，这一利率水平超过了绝大部分银行的大额存单利率。

四、存款利率城市排名：天津排第一广东各城市均偏低

融360大数据研究院对不同城市的定期存款利率进行排名，数据显示，2019年10月，3个月期存款平均利率排在前三位的城市依次是天津、合肥、武汉;6个月期存款平均利率排在前三位的城市依次是天津、武汉、沈阳;1年期存款平均利率排在前三位的城市依次是天津、沈阳、重庆;2年期存款平均利率排在前三位的城市依次是天津、沈阳、重庆;3年期存款平均利率排在前三位的城市依次是天津、沈阳、哈尔滨;5年期存款平均利率排在前三位的城市依次是天津、沈阳、宁波。

天津市存款利率在各期限中均拔得头筹，而过去一直名列前茅的武汉市，10月份存款利率排名则略有下降，只有3个月、6个月期存款平均利率排在前三位。此外，东北地区融资成本偏高，当地银行存款利率也处于领先水平，尤其是沈阳、哈尔滨地区的存款利率较高。

在各地区存款利率最低排名中，3个月期存款平均利率最低的三个城市依次是东莞、乌鲁木齐、广州;6个月期存款平均利率最低的三个城市依次是东莞、乌鲁木齐、广州;1年期存款平均利率最低的三个城市依次是乌鲁木齐、广州、东莞;2年期存款平均利率最低的三个城市依次是东莞、乌鲁木齐、深圳;3年期存款平均利率最低的三个城市依次是深圳、广州、东莞;5年期存款平均利率最低的三个城市是依次是广州、海口、珠海。

广州、深圳、东莞、乌鲁木齐等城市存款利率处于较低水平。综合全国地区来看，北方城市的存款利率水平整体要高于南方城市。

五、大额存单利率涨跌不一 1年期上浮幅度超53%

融360大数据研究院监测的数据显示，2019年10月有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只，较9月份减少了15只，环比下降。发行量排在前五位的银行分别是招商银行、曲靖银行、广州农商行、光大银行、中信银行，10月发行量分别为53只、30只、30只、29只、22只，其中招商银行的大额存单在购买门槛、期限、付息方式方面都比较丰富。

从不同期限利率来看，10月份大额存单1个月期平均利率是，3个月期平均利率是，6个月期平均利率是，9个月期平均利率是，1年期平均利率是，18个月期平均利率是，2年期平均利率是，3年期平均利率是，5年期平均利率是。

从利率变化来看， 9个月期、1年期、18个月期、2年期平均利率分别上升、、、1BP，1个月期、3个月期、6个月期、3年期、5年期平均利率分别下跌、1BP、、、。

从上浮幅度来看，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、、、52%、，1年期利率上浮幅度最高。

5年期大额存单数量较少，个别城商行、信用社的5年期利率超过5%，拉高了整体收益水平，这些高利率大额存单门槛均为50万元或100万元。实际上，大部分银行的3年期和5年期大额存单存在利率倒挂现象。

今年以来，银行体系流动性较为充裕，市场利率不断走低，但和定期存款利率持续下跌相比，大额存单利率依然坚挺。今年上半年，大额存单利率持续走高，6、7月份达到峰值，虽然此后有所下滑但幅度很小，个别期限利率甚至持续上涨。普通定期存款利率受利率定价自律机制限制，存在利率天花板，而假结构性存款也迎来了严格监管，大额存单的揽储重要性则进一步提升。由于近两年固收类产品收益率大幅下跌，大额存单凭借着高利率吸引了不少保守型投资者，销售行情火热。

相对于普通定期存款而言，大额存单存在三大优势：一是利率更高，大额存单各期限平均利率上浮幅度均超过50%，定期存款上浮幅度最高只有;二是流动性更高，目前有1/3大额存单提前支取可以靠档计息，定期存款提前支取只能按照活期存款利率计息;三是计息方式多样化，大额存单有四种计息方式，一次性到期还本付息、按月付息到期还本、按季付息到期还本、按年付息到期还本，其中前两种情况较为常见，定期存款一般只支持一次性到期还本付息，只有极个别按期付息。