淮北注意查看，公积金贷款刚需新导向！但公积金千万不要乱用

公积金一直是一个让人迷惑的东西，有人说可以用来贷款买房，但怎么贷，怎么买却一知半解， 还有人说公积金可以取出来用，那么怎么取怎么用呢？

如果你是刚走入职场的小白，或者是已经缴纳公积金几年，最近想买房的，亦或者是自由职业者和创业者，都要知道公积金的相关政策和使用方法，它或许可以帮你省钱！

近期，全国范围内多个城市陆续出台公积金新政，已有数十城出台公积金新政。9月26日，淮海经济区内10个城市：徐州、宿州、淮北、商丘、菏泽、枣庄、连云港、宿迁、济宁、临沂这10城互认互贷。

并且在10月22日，南京简化了公积金办理的材料，审批时间缩短到了5天。另外，近期包括贵阳、嘉兴等城市在内的公积金贷款额度均有所上升，充分说明了公积金贷款保障刚需的导向。

除了贷款额度上升外，公积金提取流程已取消提交纸质材料，大家在办理开户、提取、转移、贷款申请等业务的时候，不需要再提供身份证明、结婚证名等纸质复印件。

公积金虽然可以帮你省钱，但是千万不要乱用！因为每个人的公积金贷款次数只有2次，如果你的这套房子是买来短期投资或者买来短期过渡的，建议不要用公积金，因为公积金的利息比商业贷款低很多，你用公积金贷款，由于买房时计息基数大，甚至能节省十几万的利息。

如果你才享受那么短暂的几年，实在是太浪费了，所以一定要把公积金用在长期持有的房产上。

那么在苏州，公积金可以怎么使用呢？

一、在苏州，公积金在以下这6个方面可以用：

（1）在购买房子或者在有房子的情况下，不管是建造、还是翻建、或者大修住房都可以使用住房公积金的；

（2）离休、退休的；

（3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（4）出境定居的；

（5）偿还购房贷款本息的；

（6）房租超出家庭工资收入的规定比例的。只不过公租房、商品房额度是不同的，具体的可以咨询当地相关部门。

二、苏州公积金贷款政策

贷款对象：

1、在本市行政区域内缴存住房公积金的职工出资购买住房的，可申请公积金贷款。

2、职工本人与配偶、父母（含公、婆或岳父、岳母）、子女（含媳妇、女婿）共同出资购买住房的，可共同申请一笔公积金贷款。

借款申请人的配偶应当作为共同借款申请人，其他住房共同买受人及其配偶也应当作为共同借款申请人。

下列2种情形的住房共同买受人，可作为借款申请人或参与计算可贷额度的共同借款申请人：

（1）在苏州工业园区缴存住房公积金的职工；

（2）在上海市缴存住房公积金，家庭所在地在苏州市的上海铁路局上海地区职工。

贷款基本条件

1、借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人，在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金账户（以下简称个人账户）处于正常缴存状态；

2、无公积金贷款余额；

3、首次或第二次办理公积金贷款；

4、购买、建造、翻建、大修苏州市范围内的自住住房，包括普通住房、联排别墅（屋）、酒店式公寓（70年产权）；

5、购买住房的首付款不低于规定比例；

6、能够落实贷款担保

贷款额度

1、不超过贷款最高限额

首次办理公积金贷款，借款申请人及共同借款申请人中有两人（含）以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为70万元；仅借款申请人参与计算可贷额度的，贷款最高限额为45万元。

第二次办理公积金贷款，借款申请人及共同借款申请人中有两人（含）以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为50万元；仅借款申请人参与计算可贷额度的，贷款最高限额为30万元。

首次使用公积金贷款购买套型建筑面积90平方米（含）以内的普通住房，且住房总价不超过110万元的，贷款最高限额为住房总价的80%。

2、不超过住房总价（包括在购房合同（协议）中载明并计入住房总价的精装修金额、阁楼等价款）与已支付首付款的差额。

3、月还款额（按等额本息还款方式计算的本金和利息），应不超过借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人住房公积金缴存基数之和的50%。

贷款期限

公积金贷款期限以年为单位，贷款期限加借款申请人申请贷款时的年龄之和不得超出其法定退休年龄。同时，还应符合下列要求：

1、新建住房的贷款年限最长不超过30年；

2、存量成套住房、建造住房、翻建住房的贷款期限最长不超过20年，且存量成套住房的贷款期限不得超出所购住房的剩余使用年限。

首付款比例

首次办理公积金贷款的，首付款比例不低于住房总价的20%；第二次办理公积金贷款的，首付款比例不低于住房总价的50%。

贷款利率

公积金贷款利率按照放款当日中国人民银行公布的利率标准和有关规定执行，贷款期内如遇利率变动的，按下列规定调整：

1、贷款期限为一年期的贷款，利率不作调整；

2、贷款期限在一年期以上且在调整日前已发放的贷款，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。

借款申请人第二次使用住房公积金个人住房贷款的，贷款利率按基准利率的1.1倍执行。

可贷额度

1、首次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人（含参与计算可贷额度的共同借款申请人）个人账户余额之和×10（倍）；

2、第二次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人（含参与计算可贷额度的共同借款申请人）个人账户余额之和×6（倍）。

3、园区公积金可贷额度的另一种计算方式：按还款能力计算，申请人缴存公积金的月工资基数之和×35%×12月×贷款期限。

4、个人账户余额之和不足1万元的，按1万元计算；中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房的，其可贷额度可上浮最多不超过3万元。

另外，对于公积金该不该取出来，建议是如果没有购房需求或者不能再用公积金贷款买房的朋友，可以提取公积金。

因为，将公积金取出来会影响买房时贷款的额度，具体的情况大家还是要去公积金管理中心咨询。