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100万存3年期，年利率4.05%，这样的利率中等偏低了，有些不划算。
根据你当前的100万元存三年期，每年利息只有4.05万元，这样的利息收入确实太低了，这100万还有很多更好的选择投资理财方式，要比这个利息更加高，建议你100万元投资以下产品：
低风险高收益的投资：
（1）银行大额存单，其实你100万元完全可以选择民营银行的大额存单，类似2019年部分民营银行五年期的大额存款利率已经给到5.88%，每年有5.88万元的利息收入。
（2）民营银行的智能存款，根据2019年的各大民银行发行的智能存款来看，现在民营银行1年期以上的智能存款利率为4.5%以上，100万元可以存智能存款，每年利息最低也是有4.5万元以上，甚至有些银行会更加高。
（3）根据当前2019年11月份的最新发行的国债收益率来看，最低的年利率为4%，100万元一年也是4万元的利息收入，最高的已经年利率达到4.50%。100万元选择购买国债，每年的利息收入在4万~5万元之间。
中风险的高收益投资：
（1）银行理财产品，其实银行理财产品现在是很多人都是已经购买了，根据银行理财产品分为五个等级，年收益率在3%~11%之间，但是中风险的银行理财产品最起码也是达到4.5%以上，大部分中风险的银行理财产品年收益率在4.5%~5.5%之间，100万元的话每年是有4.5万元~5.5万元利息收入。
（2）信托理财产品，信托理财产品也是收益率比较高，但是投资者承担的风险也是相对比较高的。如上图，建信信托的1年期的年利率已经达到6.5%，其余中国对外公司的，兴业国际公司的等发行的信托理财产品，年收益率高达9%，100万元一年下来就是有9万元的利息收入。
高风险的高收益投资
（1）100万资金用来炒股，炒股确实是高风险高收益的，是凭借能力赚钱的，没有能力就是亏钱，有能力就是赚钱，别说100万年收益率4.05%，就是一天都是可以实现，一年下来100万可能赚100万元，当然也是可能会亏90万元，一年下来100万都是还剩下零头金额了。
（2）100万元可以用来炒期货，期货市场操作更加灵活，风险与收益会更加大，期货市场是双向交易，而且又是自带杠杆的，期货盘中波动不定。炒期货要远比炒股难度更加高，期货市场交易要么赚100万元，要么亏99万元，盈亏都是对等的。
综合以上分析，其实你有100万元的本金，存三年定期存款利率4.05%，一年存款利息4.05元，这么一点利息确实不划算。我个人根据风险都为你推荐了2种投资理财方式，这些投资理财产品你可以根据你自身条件来选择适合自己的，但不管投资什么，都需要考虑风险与收益是对等的，高风险高收益，低风险低收益的特征。
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