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关于理财，现在我也面临着一些困惑，虽然现在的理财产品很多，但是真正能够一招吃遍天下的很少，如何才能摆脱理财的困境呢？
银行存款的收益率并不高，而且现在还有降息的趋势，因为余额宝的底层资产主要是银行存款，所以余额宝的收益率也非常低，只有2.3%左右，从收益的角度看，这些都不是好的理财产品。
现在比较稳定的理财产品，只有国债，大额存单，民营银行创新存款，这些固收类的产品收益率能够达到4%以上，相对来说安全性也非常高，比较适合保守型投资者，也可以作为稳健型和进取型投资者的基础理财产品，整体收益率还是偏低的。
我原来比较喜欢互联网金融，尤其是一些正规的P2P平台，投资收益率能在10%左右，只要平台可靠，底层资产真实，符合小额分散的标准，这样的投资安全性还是不错的。
但是现在互联网金融正处在合规整顿期，整体的方向是向银行助贷和小额借贷转型，经过这样的改革之后，已经不适合普通投资者了，现在很多平台已经无标可投，有些平台也开始良性退出，最终保留下来的平台可能少之又少，投资收益率也会大幅度下降，投资价值就不是很高了。
作为普通投资者说，我们应该如何理财呢？
我认为低风险的基础理财产品，可以选择民营银行的创新存款，国债和大额存单可以作为备选。
中风险的稳健理财产品，相对来说难度有点大，现在我比较看好的就是债券类产品，这种产品的收益率大约在8%左右，但是有很多的投资限制，相对简单一点的就是债券基金，但是平均收益率大概在6%左右，这样就变得和低风险的基础理财产品相差不大。
高风险高收益的理财产品，可以适当考虑一些偏股型基金，这种产品风险虽然相对较高，但是通过长期定投，可以分散和防范风险，总体上看能够实现较高的投资收益。
问题是要建立这样一套投资体系，并不是一般投资者能够做到的，他们往往面临着一些基础知识的缺失，理财技能也不到位，所以很多人只能停留在基础理财产品的层次，年化投资收益率只能在4%左右，这样是很难实现资产保值增值的。
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