社保有五险，医保是其中之一，可以提供基础的医疗保障，解决疾病和住院花费报销。提供损失补偿。而商保的医疗保险是对社保医保的补充升级，扩大和升级保障

社保医保和商保医保都是财务损失补偿工具

首先我们对待个人和家庭财务风险，通常会有三种解决态度，面对突如其来的不确定财务大额开支比如医疗花费。厌恶风险的人群，会希望不花自己的钱，能够用其他金融工具规避或者转移这个财务风险。风险偏好和风险中性的群体，则更偏向自己解决财务问题。没有运营金融工具转移风险的意识。会面临大额财务消耗。

第一种态度的人群通常会运营保险这个工具，转移基本和意外带来的财务损失。避免消耗自己的储蓄。一般都会配置社保医保来解决基本的医疗报销和损失补偿问题。确保自己的财务稳定性，然后在社保医保的基础上，配置商业百万医疗保险。获得更加全面的保障，覆盖社保外的医疗报销和用药花费。

小结：无论上商保医保还是社保医保都是个人和家庭必备的损失补偿工具，社保上基础保障，商保上改善升级。

社保医保和商保医保，有什么不同

社保医保本质上来说不是一个保险，他更多的的是一个社会福利保障制度，而不是一个商业行为，为社会群体提供基础的医疗报销服务。避免因病返贫，保持家庭财务的稳定性不受冲击。

我们的社保医保分为职工医保和居民医保，分别对应不同群体的保障需求。职工医保解决是企业和个人缴费共同参保，强制缴费模式。分为三个不同缴费档次，对接不太的医疗服务机构，享受不同的医疗服务资源。而且缴费满一定年限还可以享受终身免费医保服务。职工医保的缴费成本和待遇服务都比居民医保的高些。

如果是非职业群体，可以选择居民医保缴费，缴费成本低，而且相对灵活，自愿缴费模式。250以上就可以享受一年的医保保障待遇，一个月的医保费用不到20元左右，其中大部分保费还享受财政补贴。缺点就是买一年保一年 ，不买就不保。

另外职工医保还有统筹医保账户和个人账户之分，个人医保缴费进入个人医保账户积累，可以用来日常医院消费刷卡使用。而且一档的医保个人账户余额还可以家人共享。统筹账户的则进入医保基金，有财政部兜底的一个医保福利制度。

社保医保分为职工医保和居民医保，属于基础福利保障制度，不同于商业医疗保险。

商业保险是一种商业合同

商业医疗保险是社保医保的补充升级，比如我们很多的高级药品都是社保不能报销的，需要进口的，商业医疗保险就可以为这部分医药花费提供损失补偿，商业医保往往还带有各种就医服务比如绿通服务。提供一些高端稀缺的医疗保障和服务待遇。这些都是社保欠缺的。之前上映的一个电影药神讲的就是这样一个故事，有些药社保是无法提供的，随着社保保障的完善，各种稀缺的药品也在纳入社保医保保障范围。

商业医疗保险是一个商业合同的签订，而且需要进行健康告知，经过一个标准的核保流传才能购买，如果没有如实填写健康告知会出现理赔困难的问题。而且不同的商业医疗保险针对不同的保障，有着各种各样的医疗保障合同条款，需要买对才能获得对应的保障。产品更加复杂多样。而社保则是没有门槛，没有合同协议。老弱病残都能提供服务，带有公益福利属性。覆盖更加全面。

综上：社保医保是社会福利保障的一环，而商业保险属于商业合同，提供的是私人定制化的医疗服务保障。属于商业行为。我们在配置医保保障的社会，应该以社保医保为基础，再以商业医疗保险为补充升级，提供健康保障水平。保障不是理财，没有什么划算不划算，只有保障全面与否。