邮政新推的年息5.1，一万起存但需存满五年，这个投资合算吗？-随便找财经网

　　邮政储蓄银行在28号正式回归A股，在交易所上开启了募资过程。虽然同期也开启了“绿鞋”计划，也就是保障新股东可以在前期价格下跌时进行护盘，但是也不知道未来上市后会表现如何。

　　在邮政储蓄银行正式回归后，他也当仁不让的坐稳了中国第六大商业银行，那么他发起的各类产品尤其引人注意。目前题主提出了这么一个年化利率5.1%，存期6年，存款门槛为1万元以上的所谓“存款”产品，会不会是真的呢？德先生给大家分析一下，大概率事件，它不是一款定期存款。

　　1.如果他真是一个定期存款产品，那他一定是一款创新型的智能存款产品，因为只有这种产品才能给到年化利率在5%以上，并且有5年期的长期限。但是邮政储蓄银行从历史到现在都没有发行过智能存款产品，同时监管一般将智能存款产品都配给了中小银行，以鼓励他们进行业务发展，吸收存款，稳定经营。而针对邮政储蓄银行这么大的前六大银行，一般是不会同意他们进行发行的，否则的话，中小银行还有和存款利率优势呢。

　　2.这种存款也绝对不可能是大额存单产品，大额存单产品要求的购入门槛最少是20万以上。从这一点上就排除了大额存单的可能性，另外截至目前，大额存单产品不论是多长期限，多高入门门槛，利率都没有突破过5%。这么高的利率，早被监管部门进行干涉了。

　　3.而结构性存款就更不可能了。因为结构性存款一般最长期限都只有两年，否则挂钩的金融衍生产品变数太大，无法到期后实现利率回报。

　　4.在目前最高利率的这三类创新型产品都不可能的情况下，那是存款的可能性就非常低了。虽然自2015年利率市场自由化之后，允许各个商业银行可以浮动存款利率。但是也必须要接受银行利率自律组织的公约，一般来说最高上浮不得超过同期存款利率的50%。那么5年期存款基准利率为2.75%，邮储银行为了补充流动性，临时发起一个高利息产品也最多最多只能达到4.18%。

　　5.如果都不是存款产品，那只有是理财产品喽。2018年发布资管新规之后，在目前保本理财产品发行越来越受限制，品种越来越少的情况下，基本上不可能是保本理财产品，而只有可能是浮动型的理财产品。那么它的收益只能是“预期收益率”，在目前的理财市场不明朗的情况下，这么长期限，这么低的预期收益率，是没有任何吸引之处的。

　　结论就是:不可能是任何形式的定期存款产品，只有可能是长期理财产品。但预期收益率只有5.1%是没有任何竞争力，而且时间越长风险越大。

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