养老保险，年金险，选哪个好？-随便找财经网

人到中年，应当如何规划养老保险？要不要缴纳年金商业保险？

可能很多人并没有想到，绝大多数人都参加了养老保险。2018年末，全国共有职工养老保险参保人数30104万人，城乡居民养老保险参保人数36494万人，如果再算上领取职工养老保险的离退休人员，11798万人和领取城乡居民养老保险待遇的人数15898万人，养老保险的覆盖人数已经达到了9.4亿人，覆盖了大多数人口。

职工养老保险的特点

职工养老保险的缴费特点是有很多。

一是在职职工强制缴纳。在职职工是按照劳动法、社会保险法等规定必须缴纳的。由用人单位和劳动者共同承担社会保险费。灵活就业人员可以选择性缴纳，不过需要自己承担社会保险费。

二是缴费时间长。要想办理退休养老保险，缴费时间最少要15年以上，而且在职职工的缴费时间可以覆盖到所有就业时间，最长可以达四五十年（一些老专家教授可以70岁退休）。

三是缴费钱数高。缴费前数跟本人的缴费基数相挂钩，缴费基数跟本人上年度的工资水平相挂钩。如果说缴费基数是5000元的话，灵活就业人员缴费比例是20%，每月就需要缴纳1000元，一年是1.2万元，对于灵活就业人员是一笔不小的费用了。

四是养老待遇高。退休以后按照国家统一的养老金计算公式，计算出来的养老金待遇最少也有八九百元，另外还有一些地方性的补贴补助，冬季取暖费之类待遇。总之待遇是蛮不错的，而且跟社会平均工资相挂钩，国家也年年调整养老金待遇，是最有保值增值作用的投资了。

城乡居民养老保险的特点

很多人参加了城乡居民养老保险，至少比职工养老保险参保人数多。参加城乡居民养老保险的特点是：

第一，缴费档次非常灵活。有钱就多交，没钱就少交。城乡居民养老保险的最低缴费档次是100元，最高缴费档次能达到五六千元，几乎赶得上灵活就业人员养老保险了。

第二，缴费国家有补贴。为了鼓励大家缴费，国家在个人缴费部分基础之上还会给予额外的补贴。一般最低补贴是30元，如果是最高五六千元档次的缴费补贴更高。宁夏按照3000元档次缴费，政府补贴320元；河南按照5000元档次缴费，政府补贴340元；上海按照6300元档次缴费，政府补贴675元。

第三，不会亏本。个人缴纳的部分，会全部进入个人账户，根据《社会保险法》的规定，万一参保人去世个人账户没有领完就可以由继承人继承。

年金型养老保险

年金型养老保险是商业养老保险的一种，主要是以个人投资为主。它的特点是以个人购买意愿为主，没有基础性和强制性。有利于我们平抑未来的收入，形成对未来的保障。比如我们突然中奖500万，可以购买一定的商业养老保险，确保我们这一辈子都有钱花。为每一个孙子孙女购买了1亿港币的保险，每人每月至少能够保障这一辈子有几十万港币的收入。

年金保险是如果用于养老，需要较长时间的积累，如果到中年参保可能并不划算。而且它的待遇基本上是跟投资收益或保险合同约定为主，没有任何保值增值能力，这一点也要注意。

这就是涉及养老保险的有关知识，你了解了吗？

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