如果利率下去了会怎么样

其实写这个标题，也就是小编对未来的一点想法，毕竟未来这东西谁算得到。没准儿，明天你就买彩票中了一千万，只要不败家不作死，应该可以愉快地蹦跶很多年。对于这个想法，我想很多朋友都有过，如果根据现有的标准，1000万块钱，最简单粗暴的做一年，大概可以实现40万一年的利润。40万的纯利润相当于什么标准呢？3万多一点的月薪水平。正常情况下，一般的生活水平绝对够用。不是那种大富大贵的情况，大部分的人肯定够用了。

闲暇之余，这个大多数人的小幻想再正常不过。不过有没有想过，这个40万一年的收入，是基于现在还能找到4%左右一年的产品。假如明年没有4%一年了，这个收益也就会慢慢缩水。如果只有2%了，1000万一年，也就20万了吧。虽然还是有很大一批人依旧满足，但是从40万到20万的过程，应该会让人有种恐慌的情绪吧。

前些天汇丰银行的一个传言刷的很火，好像是说存款利率接近于0利率。但是这东西也有点扯。为啥这么说呢？应该有部分断章取义的意思。比如诸位手里的银行账户，目前正常的活期年利率也就0.3%，很多时候也是聊胜于无，你再去看他们说的0利率，应该就觉得很扯了。再说个有意思的，比如招商银行的金葵花卡，如果你的季度日均资产不达标，也要收高端卡账户管理费，假如你没啥钱，就存了几百块在那里，估计到时候还不够扣管理费，那你不仅是0利率了，还得给银行贴钱。

所以，有时候看起来很吓人的事情，在现在这个时间点，很有可能只是吓唬你的。因为你现在可以找到很多的替代品，觉得不好就换，反正提供服务的那么多，你选这个和那个，没有本质上的区别，习惯不同罢了。你要看基准利率多少，去看央行的利率基准就好了，那个东西很公开，很透明，做不了假。

但是，未来呢？你不会真觉得，利率水平不会降低吧。

我觉得在没有公开消息之前，去评论一件事情很没有意义。因为虽然过程很重要，但是历史还是看结果的。我也不去瞎猜利率接下来是涨还是跌，更重要的是去做一些相应的准备，然后更好地应对未来要发生的事情。因为，正常情况下，利率是涨还是跌，对于咱们这样的普通人真没有啥大的关系。无非就是买房子的时候利率高一点低一点，这个有绝对关系，至于其他的，好像没有很强的关联性。您要是有很多的资金，这个确实有影响，像咱这种存款账户不超过5位数的民工来说，只要不让我交管理费，你高点低点，对我来说影响真的不是很大。你的闲置资金有7位数以上了，那么关联性就来了。

有时候我和玩的好的朋友调侃，我说，你上千万的资金，还是要好好对待的。为啥呢，因为你一年的利息，很多人就要累死累活几年了。如果你不做一些配置，那么利率下去以后，你这千把万除了能买，能投资，慢慢地会让你很难愉快地混吃养老，因为你会越来越恐慌。

所以，要积极地做一些准备吧，至于咱们这种非专业投资者怎么做准备呢？

比如说，不知道大家有没有听过股息率这玩意儿。其实简单粗暴地来说，就是股票分红除以股价。那么比率转换成百分比就是股息率。举个例子，像银行，保险，高速等一些股票，很多都有较高的股息率，简单粗暴地过一下，找个4%以上的，应该不难。所以利率向下，你买一些优质的股票，还是没问题的，不要去在意账面的波动，每年分红还是可以愉快地混吃养老。

如果接受不了股票，那么可以尝试一些购买优质资产的基金，公募基金挺多的，你就挑一些老牌的基金公司，华夏啊，嘉实啊，买一些他们的头牌产品。正常几年下来也不会太差，运气好还比股票厉害多了。再保守点买点债券基金，也还过得去，我给一些朋友推荐一些债券基金，其实年化4%还是容易的，理财实现不了的，基金来凑呗。

如果买大笔基金还是接受不了，那就定投吧。去买一些指数或者科技类的，不论死活地强制储蓄几年，也能开出朵花来。

还有么，就是保险。很多人听保险就怕，觉得这玩意儿扯淡。如果有人跟我说买保险暴富什么的，我会觉得他不是骗子就是神经病。保险也就是一个工具，你要暴富要去做一些高赔率的时候，比如做高波动的股票，保险没法给你实现所谓的暴富。那他的意义在哪里呢？重疾、意外、寿险，这种各取所需，稍微买点无伤大雅。年金保险很有意思。有意思的地方在哪里。就是现在有些产品还是不错的，利率可以折到3.5%-4%左右，未来锁定保底利率。如果真的利率下行，那么有几百万闲置资金的筒子们，盘它。这玩意儿他的面板属性就决定了他没法给你带来超额收益，但是很有趣的是，当别人都在退步的时候，你只要原地不动或者哪怕退步的慢一点，你也是相对领先的。

咱们小老百姓就这么些手段，大家各取所需，根据自己的资金、偏好做相应的选择。