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近期，各大银行密集暂停2保本型理财产品服务，前有交通银行，后紧接着就是光大银行，各银行的理财子公司也纷纷挂牌开门营业，打破刚兑和净值型产品说法成为热搜。在这个大环境下，溯源认为靠谱的理财途径有银行的大额存单和智能存款，大型公募基金公司管理的被动指数型基金以及部分保险产品。 1、银行大额存单：大额存单是银行发行的，面向企业、个人的大额存款凭证。2015年在我们部分银行面世，以人民币计价，大额存单唯一的缺点是参与门槛较高，最低起购点20万。但瑕不掩瑜，其可转让、靠档计息等优点仍旧让其成为普通投资首选的理财工具。当前大额存单的年化回报均值在4.5%上下，值得考虑。 2、智能存款：智能存款是中小银行为了揽储，将中长期定存与大额存单相结合的创新玩法，最大的有点是起存点较低，有些小银行50元即可参与，同样也是靠档计息，但是不能转让，流动性较差。目前年化回报大约5%。 3、被动管理型指数基金：首选大型公募基金公司的管理的股票指数型基金，建议选择管理规模前十的公司。目前沪深股市估值处于历史底部区域，当下按计划定投，中长期持有，大概率会取得超预期回报。截止2019年12月7日，沪深综合PE11.43，深市22.57。换言之，在现在的位置，随着经济转型升级进一步深化，只输时间不输钱。 4、理财型保险：当前很多保险公司均推出了各种各样的保险、养老理财产品，具有保险和理财双重属性，但更偏向于理财，年化回报4%是正常水平。例如支付宝里面有一款国寿安鑫利365天，其成立以来目前收益高达5.17%。 总之，在打破刚兑之后，理财首先考虑的是本金安全，其次才是收益和流动性。 |
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