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正好今天听说一位朋友想给刚出生的闺女买保险，每年8000元，连交20年的那种。显然，与一年1.2万元，10年后返30万的保险差不多，都是特·不靠谱系列。
一年存1.2万元，相当于每个月存1000元，10年总共12万元。我们按照基金定投的计算方式来核算年收益率，能够得出年收益率要达到16.19%才行。
显然，这是一个高的离谱的收益水平，是保险绝对达不到的高度。
保险保险，保的是险，玩的就是概率，赚的是投保人的钱，保险公司才是旱涝保收的那个。任何险种的设计，一定是众多精算师殚精竭虑的结果，确保概率下保险公司能够赚到钱。
我们需要知道的是，股神巴菲特多年下来也不过是达到20%左右的年收益率，这已经很高了，关键庞大的资金还能有这么稳定的收益，确实常人难以企及。
保险公司虽然也很厉害，但是要达到16%的稳定投资收益率也是很难的，更多需要减少理赔率来赚钱。
有人说了，宁肯相信鲤鱼长腿，也不能相信保险业务员那张嘴。说得再天花乱坠，最后能不能拿到才是硬道理。
说是10年后返30万，但是说清楚时返人民币还是越南盾了吗？显然没有，并且这个金额一定不会写在合同里，最多写上预期最高收益多少多少。既然有最高，当然就会有最低，那么最低就是基本没有收益，而大概率拿到这个最低收益。
商业保险公司虽然不是诈骗团伙，但是也不是慈善机构，文字游戏玩的很好，合同设计的天衣无缝。如果只听业务员忽悠就买了，那么大概率会还很失望，最后很吃亏。10年后一定见不到30万，而提前退保的话已经缴纳的本金能剩下一半也算了不起了。
天上不会掉馅饼，但是经常掉陷阱，保险真实年收益率往往3%以下，还不如存银行三年期存款。担心生病买份消费型的重疾险无可厚非，但是把保险当作存钱工具就大错特错了。
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