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众所周知，房贷利率有两种标准，一种是5年期以上的利率标准，另一种是5年期以内的利率标准。 如题主所说，如果有人申请了5年期以上的住房贷款后，结果手里的资金比较充裕，想提前偿还部分房贷，然后把剩余的贷款年限改成5年以内，房贷利率会不会也按5年以内的利率标准下调呢？ 答案是不会的，除非你把以前的5年期以上的房贷全部还清，然后再另签合同，申请5年期以内的房贷，只有这样才会按5年期以内的房贷标准计息。这样虽然理论上行得通，实际上很难做到，因为这相当于二次贷款，而且这么短的时间，完全没有必要。 为了减少不必要的利息损失，购房者在申请房贷按揭的时候，最好统筹考虑一下自己未来的收入情况和利率情况，如果利率比较高，就尽量缩短房贷年限；如果自己未来收入增长，预期比较明确，就尽量选择等额本金方式。 一旦房贷合同签订之后，如果提前偿还，通常会造成利息损失，因为我们初期偿还的资金，利息占比比较高，而且提前还款还要缴纳部分违约金和手续费，这样算下来，房贷综合利率更是显得非常高了。 举一个简单的例子供你参考一下，如果你房贷需要60万元，你的月均可支配收入为6000元，每月基本生活支出为1500元，那么可用于偿还房贷的资金是4500元，假如房贷利率为5.5%，根据房贷计算器结果，你的房贷周期最好选择在16年以内，还款总期数大约为192期。 其实这种方法非常简单，就是一种量入而出的计算方法，根据你的月均还款能力和房贷利率，按照贷款总额倒推贷款时间，而不是随意选择一个整数位的贷款时间，比如很多人不做任何计算，而是选择20年30年这样的贷款周期，结果最终往往会为提前还款而苦恼。 |
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