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近200万的存款，其实完全可以分几块来规划，不用全部买一样的东西。
资产如何配置，和自己对风险的承受能力相关。
总体而言，投资股票基金和房产，风险高于银行存款和理财，但现在理财的雷也很多要小心防雷。
具体来说：
银行存款
我觉得如果不会做其他投资，也希望尽量保险，银行存款当然是最好的。
但银行存款的问题是现在的利息太低，跑不过通货膨胀，就是货币贬值的速度，所以若干年后，手上的钱依然会贬值。
现在有些小银行，比如营口银行，也会有5%的存款利息，还是比较高的，银行存款50万以内要保证赔付，所以50万还算安全，超过50万的也是没保障的。
为什么呢，因为这些小银行也有破产的风险，这么高利息一定是做一些高风险的事情，所以风险也不小。
如果是四大行，正规股份制银行，定存的利息也不过就3%左右，不会太高，这还是要存很多年，中间无法使用。
所以综合看，如果要存银行，可以找利息高的，分开买，这样相对收益高点也安全点。
理财
理财现在其实雷也不少，尤其是P2P平台卖的产品，最好不要碰。
因为P2P平台只是个平台，他不能保证产品没有风险，我见过几家自己都不知道自己卖的是什么，出了问题他也没办法赔付，而且很多成立这个平台的目的就是圈钱，因为这种方式钱只要不赔，来的就太容易了。
理财可以买，还是要买大公司的产品，注意是理财产品不是销售：
是否承诺保本。尽量只买保本理财，哪怕利息低一些。
看理财产品的标的是什么，就是这个理财是别人公司的应收账款债权、房地产公司的债权、地方政府平台债、公司的贷款、个人的房贷打包还是其他什么东西。
基本上理财都是政府或者公司借的债，所以借债的政府或公司信誉怎么样？
有没有担保方，担保方的实力怎么样。如果是保本理财，债务方和担保方的实力很重要，因为没钱保本也还不了。比如有政府担保的通常安全些，大公司担保的也相对可信，大公司当然是越大越好，一线城市、大省会城市国有背景的好过纯民营公司，二三四线其他城市的要看，有些地方政府也没钱。
不要贪图高利息。现在普遍的理财收益不会超过5%，有些高收益的就要小心，那种说超过10%的几乎都是骗子了。
保险
现在的保险既有看病赔付的功能，也有理财的功能。
所以给自己和家人配置一部分保险是有必要的。
比如很多重疾险，既可以保障大病，按购买年限长期也有不错的收益可以拿出来。
这个具体可以找不同保险公司做对比，看哪个适合自己。
指数基金和股票
如果不会炒股，我建议不要轻易去买，如果想学习，可以拿少量的钱出来先尝试，比如10万20万就够了。
相对安全的是买指数基金，比如上证50、沪深300等。
买指数基金的基本思路，就是看不看好国家的经济发展。
只要看好国家的经济发展，认为长期来看国家还是能不断稳定增长，那指数基金长期持有收益肯定跑过理财。
因为他是把各个股市最大的一些公司组合起来，相当于是一个市场平均收益。
平均收益基本就是平均的经济增长速度了，所以主要是看不看好整体经济增长。
但要注意，即使是指数基金，也不可能每年涨，有些时候还是会赔钱，这个一定要长期持有，短期风险也很大。为了分散风险，可以定投，就是每个月分散投一些。
不过现在市场指数也不太高，大蓝筹不算低，相对来说还好，也有风险。
想学股票，先拿一小部分钱足够，可以先从买大白马股开始，比如茅台、平安、格力等这种大白马。
房地产
房地产现在各个城市分化太严重，不知道在哪个城市非常不好说。
只能说现在投资房产风险越来越大，也不是不可以，像今年热门的苏州、宁波、杭州、深圳，炒房很多人赚不少。
而且如果投资房产，尽量去摇新房，现在新房普遍限价，比二手房便宜很多，直接就有套利的机会。
二手房相对来说没有那么大空间，很多城市二手房很不好卖，还有各种限，所以不是稳赚不赔了。
以上，我觉得资产配置还是可以分散开和多元化一些，综合考虑自己的能力和风险承受度，以保本为前提，尽量稳健，可以拿少量资金学投资。
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