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随着生活水平的提高，生活观念的改变，大家对于保险产品的看法和需求有了新的改变。
原先我们都觉得购置保险是一件很不划算的事情，生病的概率低，白花花投这个钱不值得。但是近年来，随着社会的迅速发展，大家年龄的增长，患癌症几率的大幅度提升，发生意外的概率也在逐年增加。一个家庭一旦有一名成员发生意外，昂贵的医疗费用随时都会把脆弱的我们给击垮。这时候一份保险就能起到关键性的作用。
那么一家三口人应该如何配置保险类产品，每个月保险支出占收入的比重为多少较为合适？对于种类众多的保险标的我们又应该如何按照优先等级进行排序？
01.家庭月收入的3%配置保险比较合适
有些朋友觉得配置返还类保险比较划算，投入了资金不仅能够为自己和家人的健康以及安全加一道“保险栓”，投入一定年限之后还会将资金悉数返还，这看起来不是稳赚不赔的买卖吗？
这类返还保险的保费往往是普通消费险的10倍！
浮云君在支付宝的【蚂蚁保险】页面找了一款重疾险，勾选满期返还每月需要支出的保费金额是不勾选的整整10倍多。
（勾选满期返还）
（不勾选满期返还）
原本一个家庭成员每月的保费开支只需要20元，硬生生加了10倍变成200元，这样的支出对于很多家庭而言还是比较难以接受的。更何况，货币是在不断贬值的，假使20年后把保费悉数返还，经过这么多年通货膨胀的洗礼，这笔钱也早就不值钱了。
在浮云君看来，每月保险的支出占当月总收入的3%较为妥当，费用不是很高，对于家庭财务状况也不会形成太大的影响和压力。
一般性的工薪阶层，三口之家，两个劳动力一个月的收入扣除五险一金，到手的工资能有10000元，已经能算得上是小康家庭了，3%的费用也就是300元，平均每人100元，这样的开支还是较为合理的。
02.家庭对于保险产品如何依照重要性进行配置？
购买保险也是需要结合家庭实际情况、按照重要性和优先等级进行妥善配置的。盲目进行配置不仅关键时候派不上作用，还会浪费家庭财富！
（1）优先配置重疾险
家庭财富的最大“黑天鹅”是什么？对于我们普通人而言，还是癌症、重大疾病这些发生的可能性大一些，对于家庭经济的危害和风险也非常之巨大，这是我们首先需要预防的。
之前网上不是流行“
996.ICU
”这样的说法吗？也就是在调侃那些工作强度大、薪水很高，但是一旦趟进了ICU，赚的钱或许根本经不起花这些朋友们的尴尬处境。
重大疾病是家庭财富危机发生的最大导火索，大部分发生重大疾病的家庭几十年攒下的资金都会顷刻间被清零。其他保险都可以不买，但是重疾险一定要进行配置！
（2）其次，给家庭顶梁柱配置意外保险
三口之家的经济来源全靠两个顶梁柱在支撑，上面可能还有至少4-8个老人需要赡养，要是顶梁柱发生了意外，家庭财务状况应该如何维持？一个家或许就会在顷刻间遭遇土崩瓦解。重疾险在身故后的确会返还，不过也就仅仅是很少的一部分，帮不了太大的忙。
这个时候，意外险就显得尤为重要了。一般的意外险理赔的额度都在50万、100万的量级，在家庭顶梁柱发生意外之后获得了这样一笔赔款，还是能给遭遇不幸的家庭带来些许的慰藉的。也能在一段时间内，不至于降低家庭的生活质量，不至于让一场意外使得家庭从此返贫。
（3）最后，还有闲余资金的话可以尝试配置养老保险、寿险、乐业险作为补充
如果还有余力，家庭收入还是较为可观，那么可以尝试自己配置一些养老保险，比如支付宝上的全民保养老金产品。按照目前缴纳的社保，退休后所能领取到的退休金数额仅仅只能满足自己的基本温饱，想要退休生活有一定的品质还是需要自己额外缴纳一份养老保险的。
此外，寿险、乐业险作为保险的一种补充，也能更大限度地健全家庭的保障体系，一旦发生与之相对应意外，能得到更多具有针对性的保障。
总结
保险真的很重要，现在的居民已经被房贷、车贷、巨大的生活成本压得喘不过气，万一不幸的事情发生在自己和家人身上，后果是非常可怕的，很可能一个原本幸福的家庭会因此而破灭。
所以配置一份保险虽然仍旧无法阻止意外的发生，但是在灾难发生之后，却能给我们带来一丝慰藉，给原本已经遭受重创的家庭带来一丝喘息，不至于因为一件意外，导致一个家庭因此破灭。
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