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正规银行是不会有的。首先我们要明白什么是大额存单，把它看作是达到一定门槛之后的优质VIP客户筛选，提供一定的高利率浮动而已。它的核心利率定义就在这个高利率浮动上面，这也是我们能够看到很多大额存单利率不同的原因。
五年期的大额存单，它的利率定义上是以三年期作为基准的。三年期的基准利率是2.75%，大额存单的最高上浮利率是55%，这么算下来，不管是三年期还是五年期，它的最高利率只有4.2%附近，这个利率与现在的国债三年期和五年期利率基本上相持一致，是不是觉得很神奇？
2019年最新的国债三年期是4%五年期是4.27%所以我们可以把当前银行发售的大额存单看做是另一种形式上的国债。但是作为大额存单，是受规定约束的，也就是55%的上限浮动基本上是不会改变。
所以我们动辄看到银行大额存单5年期利率高于4.27%，基本上就要询问一下。或者辨别一下是否属于银行大额存单，起步门槛是不是20万？
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