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15万资金，想用于理财，放在余额宝其实不划算。
余额宝实际上就是购买了一款货币基金，货币基金确实风险很低，因为其底层资产是货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，但同时也限制了产品的收益，目前货币基基金的7日年化收益率普遍在2%~3%之间，这个收益率水平并不高。
那么在低风险的前提下，还有什么更好的选择方式吗？可以考虑以下几类中低风险的财产品：
1.结构性存款
结构性存款是一种创新型的存款，利率比普通定期存款要高，这是由结构性存款的运作方式决定的。结构性存款一般会把绝大部分资产作为定期存款，保证最低的收益率，少部分资产用于投资金融衍生品，从而获得更高的收益，打破银行存款的利率上限。
比如现在有不少与黄金、汇率挂钩的结构性存款，一般一年期结构性存款利率在1.9%~3.8%之间，如果产品运作符合预期，则投资者可以获得3.8%的利息收入，如果产品运作达不到预期，也可以获得1.9%的保底利息收益，在低风险的条件下力求获得更高的收益。
2.定期理财
在资管新规要求理财产品不再承诺保本打破刚兑的背景下，现在很多大型银行都设立了自己的理财子公司，通过理财子公司更加专业的发行和管理理财产品，从而减少储蓄搬家带来的影响，对于中低风险（R2级别及以下）的定期理财产品，也是不错的选择，一年期的定期理财产品年化收益率在4%左右。
同时保险公司也有不少定期理财产品，主要是国内养老金管理公司发行和管理的产品，分为定开型养老保障产品和净值型养老保障产品，有365天期、188天期、90天期等不同期限的产品，365天期保险类定期理财产品，年化收益率在4.5%~5%。
3.债券基金
债券基金属于中低风险的理财产品，债券本身风险就比较低，但是直接买债券可能存在“踩雷”风险，比如正好买到某公司出现债券违约，但是债券基金本身是一个组合投资，基金会将资产购买多种债券组合，包括国债、地方债、城投资和公司债，因此过于了风险的二次分散。
债券基金一般年化收益率在3%~8%之间，正常情况下，债券基金的年化收益率可以达到4%，与三年期国债利率差不多，如果市场流动性较为充足，则债券基金的收益相对偏低，如果流动性紧张则债券基金收益相对偏高，在以股市为代表的权益类市场表现不好的时候，债券基金会不错的收益。
以上三类，都属于风险级别比较低的理财方式，收益率都比余额宝要高出不少，如果闲钱暂时不用的话，通过这些方式来理财，可以获得比余额要更优的回报。
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