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养老钱的理财不同于一般的投资理财，其最核心的理念就是：安全，必须安全的基础上，再去考虑跑赢通胀的问题。
而养老金理财的投资回报率最少要能跑赢通胀，否则，你老年生活的质量将得不到保障，因为通货膨胀会让你的养老金“缩水”。
安全和跑赢通胀，这是养老金理财的两项基本要求，缺一不可。
对养老钱的打理，如果达不到这两项基本要求，我们的老年生活将会受到不同程度的影响，所以，养老金理财，值得每一个人重视。
什么是通货膨胀？
通货膨胀（inflation），是指在货币流通条件下，因货币实际需求小于货币供给，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总供给小于社会总需求（供远小于求）。通货膨胀的货是指“货币”。
每年的通胀率是多少，没有太准确的数字，一般大家认为在3%左右，也就是说，养老钱的理财，投资回报率最少要在3%以上，这样才能跑赢通胀。
一、下面，根据养老金的这两个基本要求：安全和跑赢通胀，看看有哪些理财产品可以选择：
1、存本取息定期存款
顾名思义，存本取息定期存款就是先在指定的银行存入一定数额的本金，可以存一年、或五年都可以，然后按约定的时间支取利息，支取利息可以按月支取，也可以按三个月支取，我们可以根据自己对现金的需求跟银行事先约定。
存本取息定期存款基本没有什么风险，同时可以跑赢通胀，符合养老钱打理的需求。
2、个人大额存单
也是安全性好，投资收益较高的理财产品，跑赢通胀更是没问题，一般年投资收益都3%以上。
可跟存本取息定期存款配合使用，个人大额存单可以提前支取，可满足急用钱时的流动性需求。
3、国债
国债也是安全性很高，但收益能跑赢通胀的理财产品。但国债购买不是很方便，由于购买的人较多，有时候也买不到。
二、除了理财产品，还可以额外购买养老保险
现在，随着人们寿命的不断延长，长寿也成了一种不得不考虑的风险。这很好理解，人活得越长，花钱肯定越多，特别是在年老的时候。
还有，人在年老时，理财能力可能会大幅度的下降，那时候，老眼昏花的，靠个人理财，能不能跑赢通胀就很难说了。
另外，人老了，也容易被骗子盯上，一不小心就被骗了。
那怎么办呢，我们年无依时，怎么理财？
解决这样的困境，可以考虑购买终生年金等养老保险，这样既可以跑赢通胀也很安全，可以做到一劳永逸，旱涝保收的效果。
如果老年人只有50万的养老钱，可以拿一部分钱来购买终生年金。
终生年金最大的好处就是：活多久，养老钱就可以领取多久，也就是说，每月领钱的时间长度，是跟你的生命是等长的。
有了终生年金这样的养老产品，就不用担心，人活着，钱却花没了。
总结：
关于养老钱的理财方案，从长远考虑，最好是理财产品和养老保险产品一起上，这样在安全性和投资回报上都比较稳妥，操作性也很强，基本人人都能做到。
但在选择相关银行和公司时，要选择信誉好，业务可靠的大银行和大公司，这也是为安全起见。
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