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根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中的要求，2020年底前为过渡期，各家机构需要在此之前完成整改。资管新规的核心问题是打破刚兑和理财产品净值化，同时各大行理财子公司纷纷开门迎客，未来传统意义上的保本保息等将不复存在。在剩下最后一年过渡期内，可以预期一定会涌现出各种创新理财产品，那普通人究竟该选择那些理财产品才可靠呢？ 举个理财：A产品年化5%收益，如果投资者持有期限只有半年，那是2.5%收益呢还是按照银行活期收益计算收益呢？银行的预期收益和实际赎回产品收益之间是有很强的关联度，很多时间投资人会错误的认为持有时间减半，那收益随之减半，事实上其实际收益往往远远小于投资者预期。通常期限越长、收益越高，但有例外。 那些理财产品靠谱？ 前面了解了理财市场的现状，知晓了在选择时会遇到各种新鲜玩意，也初步明白了选择理财产品的一些简单注意事项，下面咱们据此列出一些产品，以供投资者选择参考。 唯一的缺点是参与门槛比较高，最低20万，同时在期限设计上，银行标配的是3年期，没有更长期限锁定收益。因为未来利率下行是共识，银行可不愿现在用较长期限，较高收益锁定资金，或许明年整个经济体的资金成本就下降了呢？ 当前大额存单3年期利率均值在4%上下，和通胀基本同步。 一般性存款主要考虑3年和5年期定存，目前基准利率为2.75%，但是各行在此基础上有所上浮，其幅度30%到55%不等，这也是接受度最高、普及最广的一种存款理财。 总之：理财要考虑本金安全，收益适中，流动性较强，同时一定要考虑到未来利率下行的趋势和通胀因素，也许今天的5%回报，在未来还低于通胀这是有可能的，是不？ |
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