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在农业银行存100万元定期，然后再贷100万元，一定是银行赚了。 100万元存到银行，即便是选择利率比较高的三年期大额存单，年利率也不过是4.20%左右。但是从银行贷款的话，利率一般就要在5.50%左右。1.3个百分点的差别，一年下来就是1.3万元的差别。虽然农业银行要拿出12%的准备金，100万只能往外贷88万元的话，一年依然能有最少6400元的净利润。 需要注意的是，房贷利率是我们能够从银行拿到利率最低的贷款，多数情况下利率是高于房贷利率的，比如信用贷款。以信用卡为例，如果是办理了分期，则实际年利率不会低于10%。 即便是房贷，考虑到等额本息的还款方式占了绝大多数，一开始几年还的多数都是利息，而银行可以拿收回的这部分本金和利息继续放贷，形成货币乘数效应，放大利润。 钱存到银行，拿到的利息是有限的，一定是低于贷款利息的。即使选择按月付息的方式，与银行每个月收贷款本息依然有较大差距。 对于贷款人来说，自己有100万元，又要从银行贷款100万，这是不明智的做法。时间短显不出来，时间长越长银行赚的就越多。一方面每年产生一定利息差，另一方面银行拿着存款去放贷，货币乘数效应下收益不断放大。 前面二十余年的历史我们可以发现，房价快速上涨的过程，也是国有大行资本快速扩张的过程。低成本资金为银行带来了庞大的收益，银行充分享受到了房价上涨红利。 存100万再贷100万，一定是银行赚钱，这个结论已经有了。我们再来看个人这样做到底合适不合适。 在房价快速上涨阶段，比如2015年之前的十几年时间，使用贷款放大杠杆是资产增加的重要选择。如果存款在今后使用时能带来更高回报，自然是合适的，如果没有靠谱的投资选择，那就不如直接用自有资金了。 |
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