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这个比较难办了，毕竟已经过去了20多年，期间可能又会涉及到中小银行改制，很多原始资料都难以查询、客户联系方式丢失。这恐怕也是，银行未向你及时催要贷款的原因之一吧！
此时，既然银行说你有这笔贷款，而你又确信自己没有办理过，那么，可从以下几个方面来处理：
到银行正式提出申请（书面），要求查看贷款的所有原始档案。包括贷款合同、个人身份证件、抵押物情况、保证人（如有）之类的全部资料，最好能复印（或拍照片），留待以后使用。
记得一定查阅个人信用记录情况，看是否因为此笔贷款影响了个人信用！而由于你贷款逾期未还，这个逾期记录会一直存在，并不会被覆盖消除的！
20年前，银行贷款审批、内部风控管理，尤其是小银行，是相对比较简单的。此时，一定要考虑是否有身份信息被他人“盗用”的可能。
查看过相关资料之后，如果确信自己没有办理过此笔贷款。可以尝试与银行再次沟通，必要的情况下，甚至可以请专业机构鉴定笔迹！
一般此时，就基本能确定，这笔贷款是被他人冒名顶替的，但就银行来说，即便是心里有数，但也不会轻易承认错误的，毕竟过了这么长的时间，仅凭单方面的说辞，怎么可能会免除债务呢！
最好、最简单的方式，通过正当的法律途径来解决。一旦你胜诉，那么有所凭证，银行可顺理成章处理这笔贷款，且你也完全可以要求银行调整个人信用情况的！
总之，遇到这种事情，口说无凭、证据最重要。必要的情况下，可通过起诉来维护自己的合法权益！
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