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只是有提前存取钱的可能性，那一定要选定期存款，千万不能选择大额存单。否则未来损失过大，可能仅仅只能拿到活期存款利息。 1.大额存单，最低要求20万起存，而且在存入后不能再往上加金额，要求一定要维持二十万及以上金额，才能享受到大额存单的年化高利率。在这种情况下，如果未来有可能部分提前支取，那么当提取的时候，大额存单就会变成普通存款。有些银行规定，在此情况下是按照活期存款进行按日计息。可能以前的大额存单年化利率都在4%以上，而活期存款年化利率只有0.35%。这么计算下来，损失巨大。 2.在何种情况下可以存入大额存单？其实主要从储户角度考虑两个情况即可。 A.存入金额大于20万，这样可以支持超过20万以上金额的提前支取，而不影响剩余金额的大额存单利率。例如存入30万，那么多余10万就可以进行提前支取，利息按照银行大额存单提前支取的要求进行计息，有可能是就近靠档，按照最近期限的定期存款利息计息，也有可能是按照活期存款利息计息。但是剩余20万仍然可以持有期满，按照大额存单利率计息。 B.存入大额存单后持有到期，中间做任何提前支取动作。那么自然可以享受大额存单利率了，这就需要储户考虑自己家庭资金使用的流动性要求。 3.其实目前除了大额存单，这个创新产品利率比较高之外，还可以考虑民营银行的高息定期存款。有时候有惊喜哦，他们可能比大额存单利率还高啊，我们目前见到大额存单最高利率为4.263%。主要替代产品有两类: A.民营银行的高息智能存款产品。这也是一类创新型的定期存款产品，最长5年期，最高利率可以达到年化5.4%。这些产品大多都在互联网平台上代理销售。例如目前营口银行的“祥云宝”5年期定期存款，就达到了这个水平。唯一缺点就是存期有点长，要求持有5年才能得到这个最高利率。 B.民营银行的高息定期存款产品。目前很多民营银行也出了一些一年期或者两年期的高息定期存款，利率能达到4%以上。例如在支付宝上发售的营口银行一年期定期存款，存款品种还挺多，最高年化利率达到了4.75%，这可是远超大额存单利率哦。他的唯一缺点就是存期比较短，一年期满之后还得寻找新的替代产品。 目前存款市场活跃，各个银行创造的新产品层出不穷。作为一个聪明的储户，要时常关注存款市场的变化，选择对自己利率更高，存取更加灵活，配合自己现金流管理的合适存款产品来进行适当搭配。 |
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