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大额存单是当下非常受欢迎的理财方式，安全可靠稳定，收益率能够与理财产品收益率基本相当。
50万元大额存单如果选择按月付息的3.85%年利率，一年就是19250元利息，每个月1604元。如果把利息放入余额宝，按2.30%的年化收益率，一年下来本息合计19690.7元，这样算下来综合收益率就是3.94%。即便是把利息放入民营银行智能存款，按照4.8%的年化收益率，一年本息合计20171.90元，综合收益率也不过是4.03%的水平。
显然，在按月付息3.85%和到到期付息4.2%之间选择的话，4.2%的年利率更合适。
实际上，我们还有更好的选择。
第一种：50万元分成两份，选择两家按月付息的三年期大额存单
民生银行、光大银行、江苏银行、交通银行、平安银行等都有按月付息的三年期大额存单，年利率可以达到4.18%。每个月把利息放入余额宝，综合收益率能达到4.40%左右。
资金分成两份，还能有更好的流动性，本金和利息更安全。
第二种：40万元分成两份存大额存单，10万元放入民营银行
40万元分成两份，各20万元存入上述银行，每个月的利息可以放入余额宝或者民营银行智能存款。
10万元可以分成两份存入两家民营银行，选择可以靠档计息的五年期存款，也可以选择智能存款，年利率可以达到5%左右。
如此一来，综合收益率能达到4.60%以上，在当下已经是不错的理财收益水平了。
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