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6.37的房贷还款一年多，这必须得改。 未来整个经济体的利率下行是大势所趋。只要利率下行，对你而言就是最优选择。 首先咱得明白改与不改的一个区别。央行本次实际上是给大家一个选择题，而且只有一次选择权，选择之后不能更改。按揭买房者要么选择固定利率，要么选择执行新的LPR加点这样一种新的利率模式。 01 如果选择固定利率模式。按揭者需要和银行协商一个还款利率，但是这个协商只是官方语言，按揭者实际上是没有资格和筹码与银行协商，银行也不会花费时间与按揭者协商，在执行过程中，大概率是银行告知，按揭者被动执行。如果选择固定利率的话，那么剩下的还款期限之内，你的还款利率就是6.37%，不管将来LPR下调还是上涨。你每月的按揭还款额是不会有任何改变。 只有经济发生恶性的通货膨胀,选择固定利率才是最有利的。但是出现恶性通货膨胀的情况，这种概率几乎不存在。 02 LPR加点的模式，其关键点就是，这个加点的点怎样来确定？根据央行的一个表述。改与不改前后按揭者所负担的实际利率，不会出现太大的变化。换言之改之前和改之后你的利率是一样的。就提问者所言，6.37%-4.80%=1.57%。这点1.57%就是加点的点，这个加点在剩余还款期保持不变，变化的只是LPR。 LPR每月20日报价，那么为了减少成本和提高效率，双方约定LPR每一年改变一次，以前一年12月20日公报的LPR为基准加点。简单一句话就是：每年12月20日LPR报价加上1.57%就是提问者下一年还款的利率。 03 那问题的关键就是未来利率是否下行，我认为下行是肯定的。不管是从发达国家的历史，还是从我们自己国家利率的纵向比较看，未来利率下行是大概率事件。 所以6.37%必须得该！ |
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