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商业贷款利率上浮20%，是否选择LPR，这取决于你还剩下多长的还款期限，以及你在与银行协商转为固定利率时的议价能力。 这个政策的目的 这个政策的目的是央行为了推行利率市场化，新老政策的结合的一个具体细则。换言之，在明年1月1日之后，中长期贷款只有一种利率模式，即LPR+点。这个“点数”在剩余的还款周期中是固定的。 贷款者的选择 贷款者此时有两个选择 一是和银行协商确定一个固定利率，以后不管市场利率咋个变化，你的利率都是固定不变。假设未来LPR上行，理论上对你是有利，反之如果LPR下行，则不利。如果你在和银行的协商中具有话语权，同时还款期限不长的话，可以选择固定利率，但是就绝大多数人而言，是没有话语权，换言之，和银行协商是名义上，实际上是银行单方面确定一个利率。咱们拭目以待，在后面的具体执行中一定会出现这样的问题。 二是选择执行LPR+点模式。但是要注意央行明确表示，在执行LPR+点的模式中，贷款人前后实际负担利率一致，换言之只是将上浮、或者说折扣换成了一定的BP点数，且这个点数确定之后就固定。如果未来利率下降，还贷者有利，反之也成立。 举个例子：题主现在4.90%上浮20%，则为4.90*1.2=5.88%，当前市场LPR为4.80%，这样点数就确定下来为5.88%-4.90%=0.98%。在2020年12月之前，咱们还是按照5.88%，如果2020年12月20日LPR利率下降为4%，那2021年1月还贷就执行4%+0.98%=4.98%。这个利率2021年全年有效，到了2021年12月20在类似的来确定2022年还贷利率。 总结：很明显，固定利率取决于你的议价能力，大概率在和银行的博弈中不会得到太大的实在好处。后一种则随着市场而走，鉴于利率下行是大概率事件，我认为选择LPR更合适。当然如果你只剩下2020年一年的还贷期，那这事和你无关了。 |
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