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网友2016年3月办理的房贷，当时的5年期贷款基准利率是4.9%，你的实际执行利率是：4.9%*（1-5%）=4.655%。
新的房贷利率的计算方式是：LPR+点数，而根据央行公告的文件规定，更换新的定价基准后，前后的最终执行利率要保持不变，那么就有了这样的等式公式：4.9%*（1-5%）=4.655%=LPR+点数，而其中的LPR统一都是按照2019年12月发布的4.8%来执行，那么网友的点数就可以确定为：4.655%-4.8%=-0.145%，没错，是负数的。
那么你以后的房贷利率就是这样的：LPR-0.145%，而你未来的房贷利率的高低，主要就是看LPR的变化。
那么未来LPR是什么样的走势？这个问题笔者回答过多次，笔者认为是要往下走的，最核心的原因是三个，第一，中国的经济增速在放缓；第二个就是M2已经降低到个位数了，从2017年到2019年已经连续三年是8%左右的水平，而在2009年最高的时候，增速达到将近30%，其他时间也大多是在百分之十几二十的区间，M2的增长放缓，那么通胀自然压力就小了，利率也难以上涨的。第三个就是世界上主要的经济体都在降息，我们为什么要加息呢？
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