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LPR利率等于MLF利率+加点组成，MLF是央行的中期借贷便利利率，每个月发布一次，加点有18家银行报价形成，18家银行每个月的报价利率除去最低利率和最高利率以外，剩下的16个利率计算算术平均。18家报价银行有国有银行、民营银行、城商行、外资银行等各种银行，能够反映市场的利率情况。
18家银行分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打中国、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行。
央行通过中期借贷便利利率对市场利率进行调整，所以lpr利率有市场报价和央行共同决定，其中央行的作用看起来更大，2019年11月份的MLF是3.25%，10月份的MLF利率为3.3%，同时11月份的LPR也之前的4.85%降低到了4.8%。央行通过MLF传导到LPR，LPR影响实际的贷款利率，传导的路径中MLF占据主导。
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