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大额存单的利率变动和普通银行存款不一样，大额存单的利率变动是各家银行按照市场化方式确定的，所以利率比普通银行存款高,目的是吸收存款。而且大额存单发行像理财产品一样，按计划发行的，每期的利率也会有所变化。
为什么呢？
大额存单是银行揽储新“利器”。随着资产新规、理财新规等监管文件的正式实施，银行理财产品收益率升高，有部分不具备衍生品投资资质的中小银行结构性存款产品停发，导致银行揽储压力倍增，尤其是在一些市场流动性紧缺的时点，如何吸引存款，已经成为很多中小银行“生存”下去的重中之重。而在存款稀缺的压力下，存款门槛较高、收益稳定、吸收存款效果极佳的大额存单，正逐渐变成各大银行揽储的重要“利器”，其利率明显上涨。
市场流动性越紧张、银行越缺钱，利率就会越高。每年银行揽储压力最大的就是年末、年初阶段，往往这个时候，也是银行存款利率相对较高的时刻。年底是消费旺季、公司要回笼资金、银行又有考核指标压力，大额存单利率上升也是必然的。而年初正值旧交替之时，各家银行既需要为过去一年补差额，更需要为新的一年打基础，所以看起来银行会很缺钱，如果再加上季度末、市场流动性偏紧因素的叠加影响，年初大额存单利率相对较高，也是很正常的。总之，现如今大额存单已经成为各大银行揽储的重要手段之一，在银行普遍缺钱的年末、年初，利率相对会比较高；而在流动性充沛年中，利率自然也就会低一些。
年中和后期，随着各项存款指标的完成，银行也是为了降低成本，减少利息支出。因为大额存单是商业银行自主提高上浮利率的，所以降低大额存款利率，减少大额存单发行额度都是正常的商业手段。
总结：大额存单的利率变动是各家银行按照市场化方式确定的，银行会根据市场信息情报去作适当的利率调整也是很正常的商为行为。
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