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大额存单是指由银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。 具有以下特征 1.安全性好。大额存单与普通储蓄定期存款一样属于存款，纳入商业银行存款保险范畴，本息合计50万限额赔付，储户不用担心本金安全。退一步讲，在我国即使银行发生兑付危机，储户最后都得到相应的妥善处置，储户损失并不大，历史上有且仅有海南银行破产一个事件。 2.收益更高。大额存单产品定价更贴近市场，但是购买门槛高于普通定期存款，最低起售金额20万元，但发行利率较普通定期存款更高。目前市场30万起购，3年期平均回报率在4.1%上下，远远高于一般性存款，和理财产品不相上下。 3.流动性强。大额存单提前支取时采用分档计息的方式，一方面保证客户资产配置的灵活性；另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。 同时部分银行可以自由转让。 4、理财产品方面，银行系的理财产品主要分为现金类理财、贵金属、基金、券商等。 银行理财：主要是现金类管理业务，在打破刚兑和资管新规下，央行要求银行此类产品向净值型转变，且只给了银行一年的过度期，同时该类产品一般和某些收益权挂钩，风险明显大于大额存单，但是收益相差不大。 公募基金：基本上投资于股市或债市，风险高，流动性不强，一般t+3资金才能到账。 基金专户：属于定制化产品，风险和公募基金相似，但门槛较高。 券商集合：同基金专户一样。 信托产品：风险高于大额存单，收益保持在8%到12%，特别是最近几年暴雷事件不少，即使属于政府融资类。 期货资管计划：专业人士的玩具，一般投资理财请回避！ 保险产品：坑太多，最最重要的是参与之后不能随时退出，如果提前退出，不仅会损失收益，有时甚至本金受损！ 综述：在风险、收益以及流动性综合平衡下，大额存单是最为靠谱的选择。 |
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