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回答非常简明：1，分开存相比于存一张的，好处多多。2，银行破产，有可能，获得，本金加利息，全额保障。
首先，40万如果想存大额存单，分开存，相对于存一张来讲，好处多多：
1，分散了资金风险。在同一银行，存两张大额存单，每张20万，进一步分散了提前支取的风险，灵活性更高。
2，更好的享受存款保险制度的保障。在不同两家银行，分别购买20万元的大额存单，存款保险保障，更安心。存款保险制度，最高保障，同一与存款人，在同一银行50万元本息。最高保障，不等于100%保障，需要深入理解。而且，如果有其他的存款产品，也能够同时受到保障，不超限额。
3，得到更多的，存款理财储蓄信息。银行竞争，各有拳头产品，活动多多。分别存在不同银行，货比三家，能够更有效的收集大额存单产品信息。
小结：40万元分开存购买大额存单，特别是分散到不同银行，好处多多。
其次，深入分析，银行破产怎么办：
1，大额存单受存款保险制度保障，银行破产，总共40万的大额存单，保险制度会给予高50万元的本息赔偿，安心无忧。
2，如果个人，在同一银行同一账户，所有存款储蓄，加大额存单，没有分散，本息合计，超过50万元，这一部分不受存款保险的保障。但是，清算后，有资产的还会按照相应的规则比例，清偿。
小结：正规存款储蓄，受存款保险保障，但也要主动分散风险。
最后，总结分析：
40万元存大额存单，分开存好处多多，风险进一步得到分散，灵活性增加，提前支取按，活期计息的风险，也得到了适当的分散。
而大额存单，是正规存款产品，保本保息，与此同时，认真的结合存款保险制度，合理安全储蓄，即使银行破产，本息无忧。
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