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三年期存款利息3.9%，五年期的存款利息是4.1%，20万个人建议存三年期更划算，虽然三年期跟五年期的利率相差0.2%，但是对于大部分储户而言，资金的利用率才是最重要的，三年之后资金可能会有更好的投资也说不定，用五年的时间内定存这笔资金，很显然是不太划算的。
三年期和五年期收益。
五年期和三年期相比20万每年是多出了400元，但是五年期却要整整多存两年，要让一位储户五年都不动用这笔资金，一旦取出只能按照活期的0.3%计算是非常不划算的，此时定期应该是选择三年期而不要超过五年期更合适。
选择大额存单。
建议选择大额存单，因为大额存单虽然不能靠档计息了，但是利率也不低，毕竟还可以按月计息，也分为短期和中期9个品种可以供储户选择，反而会比单纯的存款更加的方便和灵活。
投资其它理财产品。
可以考虑把资随便找财经网资到其它的理财产品中，虽然仅仅有20万，但是每年获取的利率是低于5%的，这种投资收益其实货币还是在缩水，因为当下的通胀率是远超过5%的，长期下去资金还是在贬值。
因此，三年期和五年期存款相比不是只看利息，还要看流动性，更要选择好的产品，才是在有较高利率的同时兼顾到临时需要资金不影响到收益。
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