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20万的话，3.9%和4.1%一年利息相差为：20*（4.1%-3.9%）=400元。由此可见，利息并没有相差多少，无论存3年，还是存5年，都是可以的！
关键在于你是否近期内有用钱计划，如果近期内有用钱计划，那么建议存3年期的，反之，存5年期的为好。
但是，从理财大环境来说，如果你想追求稳定的投资收益，不想冒风险的话，那么，我强烈建议你存5年期的。
为什么呢？因为现在从国际环境来说，利率下行是个趋势，有的国家甚至零利率了，以刺激投资、生产和消费。我国也不能例外，前几天刚出台了存量房贷的LPR加点调整政策，随后又降准了，这都释放了一个信号，也即未来利率会逐渐走低的。所以，现在如果买存款产品的话，应尽量买长期的，以锁定高收益。
当然，无论3.9%，还是4.1%，相对于实际的通货膨胀率来说，都不算高，跑赢通膨有些困难，如果能冒些风险的话，可以分出一部分资金做一些别的理财投资，比如定投指数基金，比全部存银行里收益要高一些。
定投指数基金又称为懒人理财术，投资大师巴菲特极力推荐，说：“通过定期投资指数基金，一个什么也不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”
定投指数基金的要诀在于坚持，能摊薄风险，降低成本，长期来看，获得的收益率是非常理想的。
目前上证指数在3000点左右展开拉锯战，我个人认为此时做基金定投是个不错的入场时机，但入场之前应多学学基金知识，学会定投方法，获得的收益比银行定存要高多了。
总结：
1、如果不想冒风险，只想把钱存在银行里获取稳定的收益，那么建议根据自身的用钱计划来选择，存3年还是存5年都是可以的，每年利息差距不大，但是，在利率下行的背景下，尽量存5年的为好，以锁定高收益。
2、如果不满足目前的收益，愿意冒一些风险，推荐指数基金定投，运用得当的话，获取的收益远比银行存款高多了。
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