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商业银行发行的特色储蓄存款，年化收益4.2%，肯定是安全的，同时还受到银行存款保险条例的保护。 商业银行发行的特色储蓄存款，通常是指银行发行的大额存单，智能存款和结构性存款等。 这三种储蓄存款都是银行发行的，从发行主体上来说不存在安全问题，几乎是0风险。 这三种储蓄存款，其底层资产都属于银行一般性存款，受银行存款保险条例保护。本息合计限额赔付50万。 具体咱们分开来说。 1、大额存单是银行发行的，面向投资者的大额记账式存款凭证。其优点是提前支取，靠档计息，可转让，可抵押质押，利息较一般性存款稍高。其劣势参与的门槛较高最低20玩玩起。目前三年期20万档次，其年化收益大约在4.2%上下。 2、智能存款是民营银行的创新产品，结合了大额存单和一般性存款的优点，其本质是和一定收益权相挂钩的一般性存款。 举例来说，比如投资者存了20万智能存款，其利率假设为5%。但由于投资者在资金规划的不合理，现在过了两年，投资者需要从银行提前支取这20万存款，那么银行就会将投资者三年期的这个20万存款打包卖给第三方，第三方按照两年期4%的利率，付息还本给投资者。当三年期满之后，第三方和银行结算承兑，第三方从而获得1%的收益。 目前智能存款的年化平均收益在5%上下，激进的民营银行可高达5.4%。 3、至于结构性存款通常由两部分组成，一部分是保底保息的一部分收益，另外一部分是与一定风险资产挂钩的浮动收益。换言之结构性存款，保底收益，加上一份期权。最后储户的实际收益需视所挂钩的风险资产的涨跌情况。 友情提示，这三种产品央行已经要求各行逐渐的将其转化为净值型理财产品，2020年就是最后的一年过渡期。 |
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