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智能存款不是买不到，而是民营银行智能存款比之以前少了。 为什么？ 第一：资管新规要求，银行理财型和类理财产品净值化。而智能存款实质上属于类存款型的理财产品，按照央行的要求这些要逐渐转换，下架，故而减少。 第二：智能存款是和一定收益权挂钩的存款产品，属于银行的非标，在储户提前支取时，银行是将收益权转让给了第三方机构，如果几百万，几千万第三方机构能吐下、消化，但是数量大了，会出现兑付危机。 第三：智能存款是民营银行成立之初为了揽储而创新的产品，随着接受度越来越高，流动性较为宽松的大环境下，银行不可能还要付出那么高的成本揽储，换言之，可以将智能存款理解成民营银行阶段性的促销。 第四：央行费劲心思降低整个社会资金成本，而民营银行如果维持高利率揽储，势必引起国有大行跟随，会间接抬高资金成本，与监管基调不一致，也不利于整个经济的发展。 实际上，各大民营银行智能存款还在，支付宝和京东金融上面还是比较多，不过收益略有下降，像全新5.8%或5.6%之类的现在基本上绝迹了。 |
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