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在未规定房贷基准利率为LPR之前，房贷利率的计算方式为：五年期以上基准利率×（1+上下浮比例），题主的情况也就是说4.9%×1.2%=5.88%，这也是过去两年间最为主流房贷利率计算的方式。 自将房贷基准利率改变为LPR之后，计算方式改变为：LPR市场货币贷款基础利率±浮动利率=5.88%，现在LPR五年期以上的贷款利率为4.8%，那么浮动利率则为1.08%，计算方式为4.8%＋1.08%=5.88%。这里有一个签订合同以后的不变项，就是贷款合同中的浮动利率，一经签订未来均是不会改变，不管LPR是上升还是下降均不会发生改变。比如，LPR上升至6%，而签订的浮动利率为1.08%，那么还款的利率则为7.08%。如果LPR下降至3%，签订的浮动利率为1.08%，那么还款的利率则为4.08%。 其实，现在签订的房贷利率已经均是按照LPR的计算方式作为计算，已经不再使用五年期以上基准利率作为计算的标准再以上下浮的标准计算。所以，题主这种情况应当是在2019年10月份以前放的款。 现在规定2020年3月-8月可一次性更改为固定5.88%的贷款利率或者是新LPR的计算方式。我认为，两种方式都是可以参考的，要依据题主自身的条件作为参考，毕竟一种为不变利率而另外一种则有相加利率，各有利弊。 如果题主工作收入较为稳定，可以选择5.88%的固定利率，因为恒久不变，利用自己的工作收入按量支付就可以，也不会影响自己的生活。 如果题主不选择5.88%的房贷利率，选择LPR的浮动利率更加合适。为什么？如果贷款利率下调，二者之间的差距相近，而如果未来房贷利率上调，那么题主就很吃力。比如房贷利率上调至6%，那么按照房贷利率计算的方式则为：6%×1.2=7.2%。而LPR的计算方式则为：6%＋1.08%=7.08%，二者之间LPR的计算方式就更为凸显。 |
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