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储户于银行存款，最主要的两个考量因素就是流动性和收益性。
银行的存款分为活期存款和定期存款，活期存款利率极低，目前央行知道利率为0.35%，但是各大行基本上在这个基础上不是上浮，反而是下调，显然活期存款不在我们考虑范围之内。
定期存款的分类主要是指存款的期限，有1年、2年、3年好5年。
对应的利率为1.75%、2.25%、2.75%和2.75%
对储户而言，上述常见的4种期限那一种最划算合适呢？
溯源认为：对于绝大多数储户而言，最佳的存款期限是3年期定存。
1、从时间角度看
3年期比1年，2年稍微长一点，比5年而言又要短一些，时间跨度上适中。5年太长，不确定性太多，如果未来l利率处于上行周期，这对储户而言是不利的。而如果利率下行，于储户而言显然没有什么太大好处，但银行可没有那么傻，因为这样银行付出的揽储成本较高，折中之下，3年最好。
2、利率上看
基准利率上都是2.75%，但是各家银行在此基础有所上浮，其上浮的幅度30%到55%不等。按照常理，期限越长，其利率理应越高，但是实际执行中可不是这样。如图：
从银行性质来看，3年期和5年利率的差距几乎可以忽略不计。
而如果仅仅看国有六大行比较看，我们发现清一色的3年期利率高于5年期利率。而国内银行存贷款利率基本上唯国有行是瞻。
结论很明显：5年期存款利率即使高于3年存款，但是高那么一点利率从2年时间角度考虑，绝不是合理的投资，时间和收益不成比例，换言之，银行存款最佳期限为3年。
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