5.145的房贷利率，还款2年了，现在改还是不改？

　　到底选择“LPR+加点”的浮动利率还是固定利率，也需要进行一个分析比较。基本的想法是，如果房贷还款期限在3年之内的，建议选择浮动利率。理由是，这段时间内的经济下行压力比较大，企业困难比较多，利率下调的可能更大；3~5年的，建议选择固定利率。理由是，3年以后，尤其是5年左右，经济形势会出现比较大的好转，且有可能出现过热现象，上调利率的概率加大。如果选择固定利率，可以会更有好处；5年以上的，选择浮动利率，理由是，即便存在通货膨胀压力，也无法改变金融业对外开放整体格局，不会因为有通货膨胀压力就让国内金融机构在利率选择上与国外金融机构不同。如此，对国内金融机构的发展是相当不利的，对企业提升市场竞争力、尤其是国际竞争力也是相当不利的。金融对外开放步伐加快，必然带动利率下行。更何况，降低企业融资成本的呼吁也十分强烈。因此，未来利率下行的概率非常大。