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这个问题首先可以分两个层次来进行推演：
第一，假设我们进行纯粹静态的推演，就是没有物价的变化，不考虑各种消费需求的升级，多少钱够养老？
35岁开始存钱，每年存1万元，20年就是20万元。那个时候是55岁，假设还有25年的寿命，即按照80岁走人来计算，平均每年的生活费是8000元，具体到每个月是667元，相当于每天22元。
按照今天的物价水平，22元过一天，在只考虑吃饭的情况下，不会饿死，但肯定吃的不好。至于其他方面，那就没钱了，只能老老实实在家呆着。而且很重要的前提是，你得有自己的房子，不能支出房租或者还需要还贷。否则活不下去。
第二，假设我们考虑物价变动的因素，很显然长期来看物价会逐步上涨，20年以后会变成什么样？
有一点可以肯定，到时候每天22元不可能吃饱饭了，活着都有困难，谈不上啥养老。
这个时候我们得出一个结论：你不能采取银行存款的积累方式，必须进行投资。如果你的投资收益率能够跑赢通胀，那就相当于20年以后你还能拿出相当于现在每天22元的钱，仍然可以保障基本的吃饭需要。
而如果你的收益率还能提高，那就意味着将来养老的水平也可以同步提高。如果收益率不能提高，那就只有通过提高每年积累的资金数额来实现相同的目的。
最后，还必须来谈一谈为什么总是有人提出不交社保的问题。我觉得无非是出于三个原因：
一是交社保之后，钱不在自己手上，没有支配的能力了，感觉到比较被动。
二是认为社保的投资能力不行，还不如自己掌握自己投资，将来的钱说不定还多一些。
三是对社保这套体系缺乏信心，因为近年来总有些新闻在批评社保账户亏空的问题，必然会担心若干年后自己领钱的时候社保账户没有钱怎么办。
这些问题我觉得可以理解，但不必过度担忧。近年来社保的投资经历也佐证，总体而言社保还是能比大多数人做得更好。
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