手里26万左右，理财小白，如何规划理财才能收益最大化？-随便找财经网

　　理财小白┃手里有26万元，如何规划理财才能实现收益最大化？

　　对于理财小白这个词，我想先说说自己的一些见解和认知。

　　每个人都经历过小白阶段，我也不例外，在N年前刚接触到理财这块时，看到系统推荐的什么，上面显示的收益数据很高，非常诱人，就一个字“买”！那时候买的是基金，几个月时间买了49只，当时连产品的基础交易规则什么的都不懂，后来真正接触进来后，对各种理财产品的交易规则，以及风险等有了基础的了解。

　　作为理财小白，最容易呈现出心里波动，特别是面对购买的产品出现下跌时，会担心亏掉的钱不能回来，面对连续多日的下跌，心里防线也容易被击破，最后割肉离场。

　　根据我过往接触过不少理财小白投资者的经历来讲，我个人的建议是，小白阶段对抗风险承受能力偏弱，前期选择中低风险系数的的理财产品为主，然后再慢慢的去了解自己比较感兴趣的理财产品，等对产品的交易规则，及风险有一定的了解后，再进行综合配置。

　　那么，理财小白，手里有26万，如何理财才能实现收益最大化？

　　一、大额存单

　　大额存单是银行机构发行的一种大额存款凭证，与普通的存单不同，大额存单投资门槛比较高，最低20万起，递增金额以万起步整数，大额存单的利率比普通定期存要高，在央行挂牌的基准利率上，有的银行利率上浮40%，有的上浮利率可达45%，而定期存款一般上浮最高是在30%左右。

　　根据2019年12月发布的新政策，从2020年起，银行不得再发行新的靠档计息存款类产品，大额存单也包括在内。我打开几家银行的APP查看了一下，都均已相应新政策，原来靠档计息的大额存单都已下架，仅留下按月计息的大额存单。

　　大额存单期限多元化，不同起购门槛与产品期限，利率也不尽相同。

　　以xx银行的按月付息大额存单为例；从上图可以看到，20万起存的大额存单，三个月期限利率为1.65%、六个月期限利率为1.95%、一年期利率为2.18%、二年期利率为3.1%、三年期利率为3.61%、五年期利率为3.73%。

　　选择三年期利率3.61%的大额存款为例，如果拿出20万存入，自次月起，每个月预计可获得的收益为580元左右。大额存单属于固收类产品，风险低，基本上可以实现本金百分百保障。非常适合理财小白的投资选择。

　　二、结构性存款

　　一款投资于金融衍生品和固定收益资产的组合式产品，产品期限选择多元化。同时，设有定期存款的保底利率。比如xx银行的结构性存款，一年期预计的到期利率为1.75%—3.53%—3.83%，保低利率为1.75%。最终预期收益能上涨到哪个位置，与挂钩的黄金涨跌直接相关。如果增长，预期收益就能获得相对较高。如果下降，最终可以得到保底利率。结构性存款风险低，本金100%保障。

　　三、互联网智能存款

　　目前在各个互联网金融平台上可以看到看到储蓄存款类产品，这些产品主要是由商业银行发行的，比如城镇银行，通过与互联网平台合作，来实现揽储需求，这些储蓄存款起购门槛最低50元起，一年利率最高可达4.8%，这些产品支持随存随取，风险低，按照存款保险条例，50万以内本金保本安全，因此，互联网只能存款基本上可以实现保本。

　　综上所述

　　以上罗列的几款产品，都是比较适合理财小白投资者的，风险低，本金有保障，回报率与同类产品相比，也比较高。

　　有26万块钱，首先拿出一部分作为日常流动资金，比如6万块钱拿出来购买一些比较灵活性的理财产品。剩余的20万可以配置一些风险低，但收益比较高的，比如上面讲到的三种产品智能存款利率是最高的。

　　当然了，如果你有更好的选择，或者自己想要购买回报率更高的理财产品，只要你能够承受风险及浮亏，那么是没有问题的。

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