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这个问题或者不应该说有效配置资产渠道，可能说家庭理财规划，可以用到的理财工具或者说资产大类，更容易理解。渠道的话，通常是指购买途径，那通过券商账户交易的二级市场是比较主要的投资渠道，还有就是基金公司，银行，金融app平台，也都是购买渠道。渠道影响的是手续费，但资产配置中最关键的还是所配置的资产大类。
那普通家庭可以利用的资产大类，大概可以分为这样几类：
1、银行储蓄
说到银行储蓄，有些朋友可能会带点鄙夷，觉得货币资金比银行储蓄更好，为什么还要存银行。居民储蓄率是在下降，但储蓄也还是非常重要的理财工具，在资产中占比也还很重。银行储蓄有很典型的特点：灵活性强，流动性高，风险低，收益相比也较低，但银行提供的理财服务越来越丰富，大额存单、结构性存款，银行+产品等，收益率也比较好。
2、基金
基金也越来越被普通家庭所熟悉。证券投资基金由基金公司的基金经理进行专业的管理和投资，基金公司收取一定的费用，同时也帮投资人让资金实现增值。基金最明显的特点是：相比而言是比较专业的理财，收益较高，有分散风险的作用，流动性也比较强。但是，目前市场的基金可谓是琳琅满目，同质化严重，且良莠不齐，选择适合自己的基金并不是一件容易的事。与公募基金相比，私募基金可能更专业，也有更好的投资收益，但私募基金的风险也更大，缺乏较为有效的风险控制和监管，投资人可能会因此蒙受很大损失。
3、债券
债券是一种固定收益类产品，按照发行主体，目前市场上的债券主要有政府债券，金融债券，企业债券这几类。债券对发行方来说是重要的融资工具，对投资人来说，则是不错的理财工具。债券比较典型的特点是：收益高于银行储蓄，流动性也比较强，安全性比较高，而债券的主要风险，主要取决于发行方的信用风险。普通投资人也可以通过二级市场，直接交易债券，不过相比直接投资，通过投资债券基金间接投资债券，可能是更合适的方式。
除以上三类之外，还有股票、信托、房地产、保险、期货等这样一些理财工具，也有各自的特点，可以根据自身的特点，考虑是否需要。其中，股票、期货的风险也都是比较大的，需要有较为专业的投资能力，房地产和信托，则是对资金有一定要求。总之，仍还是需要多做了解吧。
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